HAYAT DIŞI SİGORTALAR - Deneme Sınavı - 5

Sigortacılıkta, henüz gerçekleşmemiş olmakla birlikte gerçekleşme ihtimali olan tehlike risk olarak tanımlanabilir.

Sigorta Hasar Takip Merkezi (HATMER)

Hayat Sigortası Bilgi Merkezi (HAYMER)

28 Mart 2001 tarihinde kabul edilen “Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu” ile kurulan bireysel emeklilik sistemi 27 Ekim 2003 yılında faaliyete geçmiştir.

Sigorta dalları itibariyle brüt primlerin dağılımı incelendiğinde, toplam primler içinde kara araçları
sorumluluk branşının %27 ile ilk sırada olduğu görülmektedir.

Sigorta şirketlerinin finansal gücünü etkileyen faktörler;

I) Yatırımlar

II) Reasürans

III) Solvency marjı

IV) Underwriting

V) Masraflar

Swis Re’nin 2010 yılında yayınladığı “Sermaye Yeterliliği” Raporu’na göre Solvency I’in eksiklikleri aşağıdaki şekilde sıralanmıştır.
• Sermaye yeterliliği hesaplamalarında sadece sigorta riski dikkate alınmaktadır.

• Yatırımlar ile ilgili düzenlemeler bulunduğu halde kredi riski, piyasa riski gibi yatırım risklerine ya da operasyonel risklere yer verilmemektedir.

• Sermaye yeterliliği hesaplamalarında çeşitlendirme ve risk transfer yöntemlerinin etkileri dikkate alınmamaktadır.

• Muhasebe tabanlı yaklaşım nedeniyle varlık ve yükümlülükler piyasa değeri ile değerlenmemektedir.

• Reasürans riski yeterince dikkate alınmamaktadır.

• Reasürörlerin kredi değerliliğine hiç yer verilmemiştir.

• Risk yönetim uygulamaları ve iyi yönetişim dikkate alınmamaktadır. 

• Ağırlıklı olarak tek sigorta ve reasürans gruplarının denetimi konusunda yetersiz kalmaktadır.

• Kamuya ve düzenleyici otoritelere yönelik açıklama gereksinimlerindeki sınırlama, şeffaflık eksikliğine neden olmaktadır.

Solvency II’nin getirdiği yenilikler aşağıda sıralanmıştır.
• Varlık ve yükümlülüklerin piyasa değeri veya sektörü temel alan piyasa uyumlu değer ile değerlenmesi,
• Tüm ölçülebilir riskleri ve bu riskler arasındaki ilişkileri kapsayan toplam ekonomik bilanço yaklaşımı,
• Önemli karar alma süreçlerinde yöneticiler arasında daha fazla risk farkındalığı gerektiren daha yüksek risk şeffaflığı,
• Risk yönetimine odaklanılması,
• Şirketlerin finansal kurtarma planı göndermelerinin gerektiği hedef sermaye gereksinimi seviyesinde başlayan ve denetim otoritelerinin idareyi devraldığı asgari sermaye gereksinimi seviyesinde sona eren müdahale merdiveni,
• Sigorta ve reasürans gruplarının denetimi ve risk yapısının tam olarak bildirilmesi ile sağlanan piyasa disiplinidir.

1. SÜTUN Nicel Gereksinimler
- Sermaye yeterliliği hesaplamaları
- Teknik karşılıklar
- Özkaynaklar
- Yatırımlar

Solvency I 2002 yılında kabul edilmiştir.

Sigortalı, hasarın oluştuğunu öğrendiği tarihten itibaren en geç 5 gün içinde sigortacıya ihbar etmekle yükümlüdür.

Hırsızlık Sigortası Türleri;

1. Kasa hırsızlık sigortaları;

2. Taşınan paranın hırsızlığa karşı sigortası;

3. Emniyeti suistimal sigortaları olmak üzere 3 türde yapılmaktadır.

Mühendislik sigortası başlığı altında genelde, makine kırılması sigortaları, montaj sigortaları, inşaat sigortaları, elektronik cihaz sigortaları incelenmektedir.

Makine Kırılması Sigortası: İmal edilmiş ya da montajı yapılıp deneme dönemi tamamlanmış olan makine ve tesisatın, buhar ve gaz motorlarının, pompaların, hava kompresörlerinin çalışması sırasında hasara uğraması ya da bulundukları yerde dururken, temizlenirken, revizyonları yapılırken ve yerleri değiştirilirken beklenmedik bir etkiyle zarar görmeleri bu sigortayla güvence altına alınır.

Elektronik Cihaz Sigortası: Elektronik makine, tesisat ve bilgi işlem sistemlerini normal çalışır halde iken veya bulundukları yerde temizleme, yer değiştirme, bakım halindeyken, ani ve beklenmedik bir nedene bağlı olarak meydana gelen maddi hasarlara ve depreme karşı teminat veren sigortadır.

İnşaatta sigortalanan yapı elemanlarının sayısal ve/ veya boyutları itibariyle metre, metrekare veya metreküp gibi tanımlamaları poliçede bulunmalıdır.

Çiftçi Kayıt Sistemi (ÇKS): Sağlıklı tarım politikalarının oluşturulması, güncellenmesi, geliştirilmesi ve tarımsal desteklemelerin denetlenebilir,
izlenebilir bir şekilde yürütülmesini sağlayan kayıt sistemidir. Devlet Destekli Tarım Sigortasındaki prim desteğinden yararlanmak için Çiftçi Kayıt Sistemi’ne (ÇKS) kayıt yaptırma ve her sene güncelleme zorunluluğu bulunmaktadır.

Muafiyet ve Müşterek Sigorta: Sigortacı, sigorta ettiren tarafından verilen
bilgiler ışığında düzenlenen ön bilgi formunun kendisine ulaşması ile sigorta başvurusunu kabul eder. Sigorta, aksi kararlaştırılmadıkça, örtü, iskelet
ve teknik donanım için poliçede başlama ve sona erme tarihleri olarak yazılan günlerde, poliçenin düzenlendiği saatte başlar ve aynı saatte sona erer.
Serada yetiştirilen ürünler için sigorta teminatı, her ürün dönemine ait fidelerin ve/veya fidanların seralara dikimi ile başlar ve hasadın bitmesiyle son bulur.

Tarım Sigortası; bitkisel ürünleri, hayvanları, seraları, tarım aletleri ile makinelerini ve tarımsal yapıları kapsar.

Bu sigorta ile 5363 sayılı Tarım Sigortaları Kanununun 12’nci maddesine istinaden Bakanlar Kurulu Kararı ile kapsama alınan risklerin açık alanda yetiştirilen sigortalanmış bitkisel ürünlerde doğrudan neden olacağı zararlar sigorta bedeline kadar teminat altına alınmaktadır.