EMLAK YÖNETİMİ VE PAZARLAMASI

Bir sigorta sözleşmesinde riskin gerçekleşmesi halinde, sigortanın yararından kazanç sağlayacak kişiye lehtar denir.

Deprem hasarlarının karşılanmasında, uzun vadeli kaynak birikimini temin etmek zorunlu deprem sigortasının amaçları arasında yer alır.

Köy yerleşim alanlarında yapılan binalar için belediye denetiminin olmaması ve köylerde yaşayanların genel olarak düşük gelire sahip olması ve sigorta hizmetini sunmanın zorluğu vb. nedenlerle, bu tür alanlarda sigorta yaptırma zorunluluğu bulunmamaktadır.

Zorunlu deprem sigortasında teminat dışında kalan bazı haller söz konusudur:
• Enkaz kaldırma masrafları
• Kâr kaybı
• İş durması
• Kira mahrumiyeti
• Alternatif ikametgâh ve işyeri masrafları
• Mali sorumluluklar ve benzeri başkaca ileri sürülebilecek diğer bütün dolaylı zararlar
• Her türlü taşınır mal, eşya ve benzerleri
• Manevi hizmet talepleri
• Deprem ve deprem sonucu oluşan yangın, infilak veya yer kaymasının dışında kalan hasarlar
• Belirli bir dönem hadisesine bağlı olmaksızın binanın kendi kusur ve özellikleri
nedeniyle oluşan zararlar.

Zorunlu Deprem Sigortası Yaptırmak İçin Gerekli Bilgi ve
Belgeler; 

Sigortalının adı, adresi, telefonu varsa cep telefonu
• Sigortalının vergi kimlik numarası ve T.C. kimlik numarası
• Sigortalanacak yerin açık adresi
• Tapu bilgileri (ada, pafta, parsel, sayfa no), mesken tapusu veya arsa tapusu
• Binanın inşa yılı (1975 ve öncesi – 1976 -1996 arası, 1997-1999 arası 2000 ve sonrası)
• Binanın yapı tarzı.(Çelik/ betonarme, karkas, yığma, kâgir, diğer)
• Binanın toplam kat sayısı
• Binanın hasar durumu (hasarsız, hafif hasarlı, orta hasarlı)
• Meskenin (dairenin) brüt yüzölçümü (m2)
• Meskenin (dairenin) kullanım şekli (mesken, ticarethane, büro, diğer)

Daire için binanın brüt yüzölçümüne gerek yoktur.

Emlağa ilişkin sigortalanabilecek çeşitli riskler;

Kar ağırlığı
• Sel ve su baskını
• Yer kayması
• Fırtına
• Dahili su
• Duman
• Kara taşıtları çarpması
• Hava taşıtları çarpması
• Deniz taşıtları çarpması dır.

Sigorta işlemlerinde kullanılan belgeler; 

- Sigorta teklif formu

- Sigorta poliçesi 

- Zeyilname

- Tecditname (Yenileme) ya da Temditname (Uzatma)

T.T.K. 1266 maddesine göre, sigorta poliçesinde yazılı olması gereken hususlar
şunlardır:
• Sigortacının ve sigorta ettirenin ve varsa sigortadan faydalanan kimsenin adı, soyadı veya ticaret ünvanı ve ikametgâhları.
• Sigortanın konusu.
• Sigortacının üzerine aldığı risklerle, bunların başlayacağı ve son bulacağı tarihler.
• Sigorta bedeli.
• Prim tutarı ile ödeme zamanı ve yeri.
• Sigortacının üstüne aldığı rizikoların hakiki mahiyetlerin tamamen tayine yarayacak bütün haller.
• Tanzim tarihi

Yangın çıkarmaksızın, sigortalı şeylerin kendi ayıplarından, mayalanmalarından,
kavrulmalarından veya bünyelerinde meydana gelen bozulmalar ile kavrulmalar
nedeniyle uğradıkları zararlar

Sigortacılıkta kullanılan teklif formu sigorta yaptırmak isteyen şahsın ve/veya kurumun
verdiği ve yaptıracağı sigorta ile ilgili olarak, sigorta yaptırmak için gerekli bütün bilgileri içeren bir belge türüdür. Poliçe düzenlenmeden önce, sigortalının sigorta açısından değerlendirilmesine yönelik düzenlenen bu belge teklifname olarak adlandırılır.

17 Ağustos depreminden
sonra, kamu otoritesince deprem zararlarının en aza indirilmesi amacıyla birçok tedbir
alınmıştır. Bu tedbirlerden bir tanesi, deprem riskine yönelik olarak zorunlu bir sigorta
ürünü sunulması ve böylece yıkılan veya hasar gören konutlardan dolayı vatandaşların
mağdur olmalarının önüne geçilmesi olmuştur. Bu çerçevede “zorunlu deprem sigortası”
sunmak üzere 581 sayılı K.H.K. ile kamu tüzel kişiliğine haiz bir kurum olarak “Doğal Afet
Sigortaları” Kurumu (DASK) kurulmuştur. DASK, ülkemizde 27 Eylül 2000 tarihinden
itibaren faaliyet göstermektedir ve kâr amacı gütmeyen bir kurum niteliği taşımaktadır.

Dask’ın Amaçları
Zorunlu deprem sigortası, konutlarda depremin neden olacağı maddi zararların tazmin
edilmesini sağlamaya yönelik olarak oluşturulan bir sigorta sistemi olup bu sistemin temel
amaçları şunlardır:
• Kapsamdaki bütün konutları, ödenebilir bir prim karşılığında depreme karşı sigorta güvencesi altına almak.
• Yurtiçinde risk paylaşımı sağlamak, aynı zamanda deprem hasarlarının neden
olacağı mali yükü “sigorta” yoluyla uluslararası reasürans ve sermaye piyasalarına
dağıtmak.
• Devletin depremlerden kaynaklanan mali yükünü azaltmak.
• Sigorta sistemini sağlıklı yapı üretiminde bir araç olarak kullanmak.
• Deprem hasarlarının karşılanmasında, uzun vadeli kaynak birikimini temin etmek.
• Toplumda sigorta bilincinin gelişmesinde katkıda bulunmak.

Yasalar çerçevesinde yangın sigortası kapsamına giren ve yangın sigortası sözleşmesinde
standart olarak güvence altına alınan rizikolar şunlardır:
• Yangın rizikosu
• Yıldırım rizikosu
• İnfilak rizikosu

Sigortacı, sigortalanmak isteyen kişi ve kuruluşlara, sigorta sözleşmesi gereğince belirli bir prim karşılığında güvence veren ve tehlikenin gerçekleşmesi durumunda, tazminat ödemeyi taahhüt eden şirkettir. Gerçek kişiler sigortacı olamazlar. Ülkemizde sigortacılık faaliyetleri özel izne tabidir. Sigorta şirketlerinin kuruluş ve çalışmaları özel kanunlarla düzenlenmiş olup, sigorta şirketlerinin  kuruluşlarından faaliyetlerini sona erdirmelerine kadar geçen her evre, devletin denetimi altındadır.

Bir sigorta sözleşmesinin kurulabilmesi için en az iki tarafa ihtiyaç vardır, yani bir sigorta sözleşmesi en az iki tarafın bir araya gelmesi ile kurulabilir. Daha önceki bölümlerde gördüğümüz sigorta tanımında “sigortacı” ifadesi açıkça kullanılmış, buna karşın sözleşmenin diğer tarafından “bir kimse” veya birkaç kimse olarak söz edilmiştir. Buna göre sözleşmenin bir tarafında sigortacı vardır. Sözleşmenin diğer tarafını teşkil eden “bir kimse” veya “birkaç kimse” ifadesi ele alındığından, bir sigorta sözleşmesinde iki taraftan daha fazla taraf olabileceği sonucuna ulaşılacaktır. Bir sigorta sözleşmesinde tarafların sayısı beşe kadar çıkabilir. Bunlar:
• Sigortacı
• Sigortalı
• Sigorta ettiren
• Lehtar / menfaattar
• İpotekli alacaklıdır.

Bir sigorta sözleşmesinde riskin gerçekleşmesi halinde, sigortanın yararından kazanç sağlayacak olan kişiye lehtar denir.

Sigorta ettirenler beyan etme, prim ödeme yükümlülüğüne sahip olduğu gibi, hasarın gerçekleşmesi durumunda da bazı yükümlülüklere sahiptirler.

Temditname (uzatma) ise; süresi dolan poliçenin aynı şartlarla bir süre daha yürürlükte kalacağını göstermek üzere düzenlenen belgedir.

Ülkemizde sel ve su basmaları sonucu pek çok binanın ve içindeki eşyaların zarara uğradığı görülmektedir. Sel veya su baskını ile ilgili şu durumlar
teminat altına alınmıştır:
• Sigorta konusu; şehirler civarındaki nehir, çay, dere ve kanallarının taşmasının,
• Denizlerin gelgit olayları ve deniz depremi (tsunami) dışında kabarmasının,
• Yağışlar nedeniyle meydana gelen sel veya su baskınının,
• Pis suların kanalizasyon ve fosseptik çukurlarından yağışlar nedeniyle geri tepmesinin,
• Her ne sebeple olursa olsun, yer altı sularının riziko konusu kıymetlerde doğrudan sebep olacağı zararlar, teminata ilave edilmiştir.

Sigorta poliçesinin yürürlüğe girmesinden sonra, sözleşme şartlarında veya sigorta konusunun
ekonomik değerinde bir değişiklik olması veya buna benzer bir poliçe üzerinde
herhangi bir değişiklik olması durumunda, yeniden poliçe düzenlenmez. Bunun yerine
zeyilname denilen ek bir belge düzenlenir.