EMLAK YÖNETİMİ VE PAZARLAMASI

Tehlike

Risk

Yatırım amacıyla satın aldığınız evin değerinin düşmesi

Risk yönetimi

Riskin gerçekleşmesi kesin olmalıdır.

Öngörülebilir

Finansal istikrarı arttırır.

Temel rizikolar, bireysel olmaktan çok doğal afetler, savaş, enflasyon gibi fiziksel ya da toplumsal bir olaydan ileri gelirler. Bireylerin ötesinde geniş kitleleri etkilerler. Bu rizikolar, sonuçları itibariyle bütün toplumu etkiler.

Sigortalanabilir Menfaat Prensibi

Sigorta değeri

Bir rizikonun sigorta edilebilir olabilmesi için bazı özellikler
taşıması gerekir:
• Rizikonun gerçekleşmesi sonucu uğranılacak zararın finansal (para ile ölçülebilir)
bir değeri olmalıdır. Sigortanın amacı, rizikonun gerçekleşmesinin önüne geçmekten
çok bu durumun yarattığı maddi zararın karşılanmasıdır. Dolayısıyla riskin
para ile ölçülebilir bir niteliği bulunmalıdır.
• Rizikonun gerçekleşmesi rastlantıya bağlı olmalıdır. Bir başka deyişle, gerçekleşmesi
kesin olan bir olayın sigorta edilmesi olanak dahilinde değildir.
• Büyük sayılar kanununun işlerlik kazanabilmesi için, belirli bir tehlikeyle karşı
karşıya olan çok sayıda aynı özelliklere sahip riziko birimine gereksinim vardır.
• Riziko meşru bir nitelik taşımalı ve kamu düzenine aykırı olmamalıdır.
• Rizikonun sıklık derecesi ne çok düşük ne de çok yüksek olmalıdır. Eğer rizikonun
sıklık derecesi çok düşük ise sigorta teminatına gereksinim olmayacaktır. Sıklık
derecesi çok yüksek ise sigortacının teminat vermesi olanaksızlaşacak veya primi o
kadar yüksek olacak ki sigortalının sigorta yaptırmasına değmeyecektir. Örneğin;
devamlı taşan bir dere kenarına yapılan müstakil evlerin riziko sıklık derecesi çok
yüksektir. Dolayısıyla sigortacının bu duruma bir teminat vermesi zor olabilir.

Sigorta sistemi, değişik önemlere sahip birçok ekonomik ve sosyal işlevi
yerine getirmektedir. Bunlar:

Risk almayı teşvik edici değil, aksine risklerin bilincine vararak ona göre hareket etmeye yönlendiren bir yapı söz konusudur. Dolayısıyla doğru cevap B seçeneğidir.

Sigortayı ancak bir konuda sigortalanabilir menfaati olan kimse yaptırabilir. Sigorta edilebilir nitelikte bir mal, yaşam ya da sorumluluk bulunmalı ve bunlar sigorta konusunu oluşturmalıdır. Bu prensip, sigorta yaptırabilme hakkı olarak da bilinmektedir.

40.000 YTL

Sigorta bedelinin, sigorta değerini aşacak şekilde beyan edilmesi haline aşkın sigorta denir. 
Örneğin, bir kişi 100.000 TL değerindeki evini 150.000 TL’ye sigorta ettirebilir. Ancak sigortalı tam hasar halinde 100.000 TL’lik tazminat almaya hak kazanacaktır.

Sigorta ettirenin, sigorta sözleşmesine dayanarak bir tazminat işleminde bulunabilmesi şu şarta bağlıdır: Hasarın söz konusu poliçe ile sigortalanan rizikolardan birinin gerçekleşmesi ile meydana gelmiş olması gereklidir. Yakın sebep prensibi, prim hangi teminatın karşılığı olarak alınmış ise tazminatın da o rizikonun gerçekleşmesi halinde ödeneceğini ifade etmektedir.

Spekülatif rizikolar hem kazanma, hem de kaybetme olasılığı bulunan rizikolardır. Kâr ve zarar olasılığı farklı oranlarda olabilir ancak, sonuçta kâr ya da zarardan birisi mutlaka gerçekleşecektir. Kumar, at yarışları, spor loto oyunları gibi durumlarda karşılaşılan rizikolar spekülatif rizikolardır. Ekonomik hayatta, ekonomik faaliyetlerle ilgili alınan kararlar da, spekülatif rizikolar içinde yer alırlar. Sözgelişi yapılan bir yatırım kâr ya da zarar getirebilir. Yatırım amaçlı alınan bir gayrimenkul, tekrar satılmak istendiğinde alış fiyatının üzerinde alacak bir kişi bulunamadığında zarar getirecektir. Oysa düşük fiyata alınan bir emlak, iki katı fiyatına başka birine satılabilirse kâr getirecektir. Ancak kâr getirme ya da zarar etme olasılığı bulunduğu için emlağa yatırım kararı spekülatif risk barındırır.

Temel rizikolar, bireysel olmaktan çok doğal afetler, savaş, enflasyon gibi fiziksel ya da toplumsal bir olaydan ileri gelirler. Bireylerin ötesinde geniş kitleleri etkilerler. Bu rizikolar, sonuçları itibariyle bütün toplumu etkiler. Özel rizikolar ise sınırlı sayıda bireyi etkileyecek münferit olaylar biçiminde ortaya çıkarlar. Trafik kazası, hırsızlık, yangın gibi rizikolar bu riziko grubunun örnekleridir. Deprem tüm emlaklar için temel bir riziko oluştururken, bir evde çeşmenin açık kalması nedeniyle evi su basması özel riziko oluşturur. Dolayısıyla deprem temel bir rizikoyken, diğerleri özel riziko olarak değerlendirilmelidir.

Bir binanın ya da tesisin risk analizinde çevre riski, yapısal riskler ve süreç riskleri değerlendirilebilir.

Bir menfaatin birden çok sigortacı tarafından sigorta ettirilmesi halinde, tazminatın sigortacılar arasında bölüştürülmesi söz konusudur. Bu prensip sonucu uygulamada üç durum ortaya çıkmıştır. Bunlar;
• Müşterek sigorta
• Çifte sigorta
• Kısmi sigortadır.

İlgili durum, hasara katılım prensibi ile ilgilidir.