DIŞ TİCARETTE RİSK YÖNETİMİ VE SİGORTACILIK

Sigorta: Benzer risklerin bir araya getirilip paylaşılması ve risklerin azaltılması sayesinde normalde karşılanamayacak parasal kayıpların tazmin edilmesine yönelik bir araçtır.

Risklerin, sigorta şirketleri tarafından yönetilmesi için belirsiz olmamaları gerekir.

Sigortalı: Sigorta sözleşmesinin bir tarafı olarak, teminat kapsamındaki tehlikelerden herhangi birinin gerçekleşmesi durumunda meydana gelen hasarın tazmini talebinde bulunmaya yasal yetkili olan kişidir.

Tazminat: Sigorta poliçesinde belirtilen hasarın gerçekleşmesi durumunda, sigorta şirketinin sigortalıya ödediği tutardır.

Sigortacılıkta riski, “gerçekleşen zararın beklenen zarardan olumsuz sapması” olarak belirtmek çok daha doğru ve anlamlı olacaktır.

Fakat bilgisizlik seviyesindeki bir belirsizlikte riskin varlığı ya da yokluğu yani olasılığı bilinmemektedir. Belirsizlik bilgisizlik boyutunda olduğu zaman, çoğu kez riskin bulunduğu düşünülmeyebilir. Olasılığı bilinmeyen riskleri yönetmek, diğer bir deyişle sigorta konusu olmaları mümkün değildir.

Subjektif olasılık, bir bireyin hasar olasılığı hakkındaki şahsi tahminidir.

Objektif Risk: Gerçekleşen hasarın beklenen hasara oranla göreli değişkenliği olarak ifade edilebilir.

Davranışsal risk, hasara karşı dikkatsizlik ya da duyarsızlıktır.

Katastrofik: Çok düşük bir olasılığa sahipken gerçekleşmesi hâlinde çok büyük yıkıcı etkilere yol açılmasını ifade eder.

Zeyilname: Poliçenin düzenlenmesinden sonra ortaya çıkan ve sigorta şirketinin üstlendiği riskin, nitelik veya büyüklüğünü değiştiren herhangi bir durum nedeniyle poliçeye ek olarak düzenlenmiş ve aynı yasal yetkiye sahip yazılı belgedir.

Bir kişiyi ya da aileyi doğrudan etkileyen ve büyük ölçekli ekonomik güvensizliğe yol açabilen kişisel riskler:

Katastrofik: Çok düşük bir olasılığa sahipken gerçekleşmesi hâlinde çok büyük yıkıcı etkilere yol açılmasını ifade eden kavramdır.

Sigorta şirketleri tarafından riskin sigortalanabilir olması için birtakım niteliklerin olması gerekir ve bunlara sigortalanabilirlik normları denir:

Reasürans: İlk sigortayı yapan sigorta şirketinin, bu sigortayla ilgili potansiyel hasarların bir kısmını ya da tümünü başka bir sigorta şirketine transfer etmesi olarak tanımlanır.