DIŞ TİCARETİN FİNANSMANI VE TEŞVİKİ

Dış Ticaret Prefinansman kredilerinin azami süresi 18 aydır.

Bu kredinin ihracat sonrasında mal bede­linden hesaplanmasıyla tahsilatı sağlanmak­tadır Ticari firmalar ve kurumsal şirketler için bu kredi oldukça yararlı bir kredi ol­maktadır.

Post finansman, bankaların Türkiye’de faaliyet gösteren ithalat firmalarına kredi kullandırmak amacı ile yurt dışındaki muhabir bankalardan borçlu sıfatıyla sağladığı kredilerdir.

Vadesinde ödemeli ihracat poliçelerinin banka tarafından iskonto edi­lerek kalan tutarın ihracatçıya ödenmesine dayalı olan kredilere iştira ve iskonto kredileri denilmek­tedir.

Teminat mektubu, kontrgaranti ve aval kredileri, alınan bir borcun geri ödenmesi, bir işin yapılması veya bir malın teslimi konusunda banka garantisine dayalı gayri nakdi ihracat kredilerindendir.

Ticari senedin borçlusunca ödenmemesi durumunda senet bedelinin ödeneceğine ilişkin olarak, üçüncü bir kimsenin alacaklıya verdiği güvence avaldir.

İşin yapıldığı ülkenin adı teminat mektubunda yer almaz.

Doğru ifade “Dış ticaret ve ödemeler dengesi açıkları” olacak.

Türkiye’de ihracat kredi sigortası ile ilgili çalışma­lar resmî destekli ihracat kredi kuruluşu (ECA) sta­tüsünde faaliyet gösteren Türk Eximbank tarafından sağlanmaktadır

ECA kredilerinde taraflar; ülkedeki ihracat kre­di kuruluşu (ECA), ithalatçı, ihracatçı, garantör konumundaki ithalatçı banka ve kreditör olan ih­racatçının bankasıdır.

Prefinansman kredileri; ihracat, ihracat sayılacak satış ve teslimler gibi faaliyetlerin finansmanında kullanılmak üzere firmaların bizzat kendilerince yurt dışındaki alıcıdan veya uluslararası finans kuruluşlarından döviz ya da efektif olarak sağladıkları kredilerdir.

Uluslararası piyasalardan sağlanan prefinansmanın
mahsup suretiyle ödenmesi aşağıdaki şekillerde
gerçekleştirilebilmektedir.
• İhracat bedelleri ile mahsup edilmek üzere
suretiyle ödenmesi: Bir ülkeden sağlanan
prefinansman kredisi, başka bir ülkeye
yapılacak ihracattan sağlanan dövizler ile
Türk lirası, ihracatçıya ödenmeksizin mahsup
yöntemiyle ödenebilir.
• Döviz kazandırıcı hizmet bedelleriyle
mahsup edilmek suretiyle ödenmesi: Herhangi
bir ülkeye yapılacak olan döviz kazandırıcı
işlemlerden elde edilen dövizlerle
kredi süresinde mahsup edilmek üzere ödenebilir.
• Türk lirası ödemesi suretiyle tasfiyesi:
Prefinansman kredilerinin anapara, faiz,
komisyon ve masraflarının kredinin vadesi
süresince elde edilen ihracat sayılan satış,
teslimler ve döviz kazandırıcı faaliyetlerden
sağlanan ve alışı da yine vade süresi içinde
gerçekleştirilen tutarlarla kapatılması
imkânsız ise vade sonunda kredi sözleşmesi
koşullarına bağlı olarak Türk lirası ile kapatılabilir

Post Finansman Kredileri kullanıcılarına bazı
avantajlar sunmaktadır. Bunlar;
• Firmalara ithalatlarını vadelendirme olanağı
sunmaktadır.
• Satıcının sağlayacağı peşin alım indiriminden
faydalanabilme olanağı sağlamaktadır.
• Vadesi 1 yıldan uzun olmak zorunda değildir.
Her vadede kullanılabilir.
• Ülke kredilerini sıklıkla kullanan ancak diğer
alternatifleri de değerlendirmek isteyen
ithalatçı firmalara bu yönde seçme şansı tanımaktadır.
• Fiyatlama yönüyle rekabet avantajı sunmaktadır.
• İşleyişi ve dokümantasyonu sade ve hızlıdır.

İştira ve iskonto kredilerinin avantajları ise aşağıda
görülmektedir.
• Vadesi gelmemiş ticari senetler, beklemeden
nakde dönüştürülebilir.
• Ticari senetlerin kaybolma ve takip riski ortadan
kalkmaktadır.

Gayri nakdi krediler, banka yönünden sorumluluk
kredileridir. Bu tür krediler, banka müşterilerine
ne nakit ne de mal şeklinde kredi verir; sadece
müşteri adına bir taahhüt altına girer ve bir garanti
yüklenir. Banka tarafından düzenlenen teminat
mektupları ve kontgarantiler başta olmak üzere
garanti sözleşmesinden doğan tüm yüklenimler ile
bankanın verdiği kefalet, aval, kabul, akreditif teyidi
bu niteliğe haiz krediler şeklinde kabul edilmektedir.

Teminat mektuplarının içeriğini oluşturan unsurlar
aşağıdaki şekildedir.
• Muhatabın ismi, unvanı,
• İşin konusu, lehdarın adı ve unvanı,
• Belirli bir tutar,
• Muhatabın ilk talebinde derhal ve herhangi
bir hükme gerek kalmadan mektup tutarının
ödeneceğinin taahhüt edilmesi,
• Taahhütte bulunan bankanın unvanı ve
yetkililerin imzası.

Yurt dışı kredi kullanım
ihtiyacının daha çok olduğu gelişmekte olan
ülkelerde, dış kredi kullanımını doğuran başlıca nedenler
aşağıdadır.
• Tasarruf ve kaynak yetersizliği,
• Dış ticaret ve ödemeler dengesi açıkları,
• Bütçe açıkları,
• Nakit akımının artması,
• Savunma giderleri finansmanı,
• Yatırım finansmanı,
• Vadesi gelmiş borçlara finansman sağlanması,
• Olağanüstü harcamaların karşılanması,
• Devletin milli para değerini koruma adına
rezerv ihtiyacı duyması,
• Ekonomik dengeyi sağlayıcı ve koruyucu etkiler,
• Kaynak dağılımı ve kullanımında etkinlik
sağlayıcı etkiler yaratılmak istenmesi gibi
birçok makro ve mikro neden sıralanabilir.

Yurt Dışı Kaynaklı Krediler

Kaynaklarına Göre;
AB Kaynaklı Krediler
Diğer Yurtdışı Kredi Kaynakları

Avrupa Birliği ekonomisinin kalkınmasına yönelik faaliyetleri kendisine amaç edinmiş Avrupa Yatırım Fonu 1994 yılında kurulmuştur.

ECA kredileri vadesi, ithal edilecek malın özelliğine göre
2 ile 10 yıl arasında değişebilmektedir.