Türk Eximbank Kredi, Sigorta ve Garanti Programları

Türk Eximbank’ın temel amaçları aşa-Türk Eximbank’ın temel amaçları aşağıdaki şekilde sıralanabilir:

• İhracatın geliştirilmesi,

• İhraç edilen mal ve hizmetlerin çeşitlendirilmesi,

• İhraç mallarına yeni pazarlar kazandırılması,

• İhracatçıların uluslararası ticarette paylarının artırılması ve girişimlerinde gerekli desteğin sağlanması,

• İhracatçılar ile yurt dışında faaliyet gösteren müteahhitler ve yatırımcılara uluslararası piyasalarda rekabet gücü ve güvence kazandırılması,

• Yurt dışında yapılacak yatırımlar ile ihracat maksadına yönelik yatırım malları üretim ve satışının desteklenerek teşvik edilmesidir.

KOBİ İhracata Hazırlık Kredisi amacı, ilgili KOBİ’lerin uluslararası piyasalarda rekabet
güçlerini arttırmak ve ihracata yönelik olarak oluşturdukları projelerin ihracata hazırlık aşamasında desteklenmesini sağlamaktır.

Reeskont Kredisi: Mal ve döviz kazandırıcı hizmet ihracatında bulunan firmalar için uygun maliyetli finansman sağlanması amacıyla, T.C. Merkez Bankası ile işbirliği içerisinde, Bankaya tanınan limit çerçevesinde kullandırılan TL/Döviz Kredisi programıdır.

Türk Eximbank tarafından sunulan Orta-Uzun Vadeli İhracat Kredileri aşağıdaki şekilde sıralanabilir:

• İhracata Yönelik Yatırım Kredisi,

• İhracata Yönelik İşletme Sermayesi Kredisi,

• İhracat Alacakları İskonto Programı,

• Marka Kredisi,

• Avrupa Yatırım Bankası (AYB) Kredisi,

• Gemi İnşa ve İhracatı Finansman Programı,

• Yurt Dışı Mağazalar Yatırım Kredisi,

• Özellikli İhracat Kredisi,

• Finansal Kiralama Şirketlerine Yönelik Kredi Programı’dır.

• Türk Eximbank ile AYB arasında imzalanan kredi anlaşması çerçevesinde; sanayi, turizm ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren KOBİ’lerin ihracatına veya döviz kazandırıcı hizmetlerine yönelik olarak yurt içinde gerçekleştirecekleri yatırım projeleri (yeni yatırım, tevsi ve modernizasyon) ile işletme sermayesi ihtiyaçları finanse edilmektedir.
• Projelerin, ülkemiz ve Avrupa Birliği Çevre Mevzuatına uygun olması gerekmektedir.
• Finanse edilecek mal ve hizmet alımlarının AYB Satın Alma Kılavuzu’nda belirtilen şartları sağlaması beklenmektedir.
• Projelerin, ülkemiz ve Avrupa Birliği çevre mevzuatına uygun olması gerekmektedir.
• Arsa, bina, taşıt alımı vb. amaçlı ya da kısa vadeli finansman ihtiyaçları ve hisse senedi alımı benzeri tamamen finansal amaçlı işlemler bu kredi kapsamında finanse edilmemektedir.
• 25 milyon euro tutarını geçmeyen projeler kredilendirilecek olup program limiti 12,5 milyon euro tutarındadır ve alt limit bulunmamaktadır.
• Krediye uygulanacak vade seçenekleri kredi bazında banka tarafından belirlenmektedir.

Türk Eximbank tarafından döviz kazandırıcı hizmetler kapsamında yer alan krediler:

• Turizm Kredisi,

• Uluslararası Nakliyat Pazarlama Kredisi,

• Döviz Kazandırıcı Hizmetler Kredisi,

• Yurt Dışı Fuar Katılım Kredisi,

• Yurt Dışı Müteahhitlik Hizmetleri Köprü

• Yurt Dışı Müteahhitlik Hizmetleri Köprü Kredisi,

• Yurt Dışı Müteahhitlik Hizmetleri TeminatMektubu Programıdır.

Turizm Kredisi;

• TÜRSAB üyesi A grubu işletme belgesi sahibi seyahat acentalarına,
• Bakanlık tarafından tur operatörü niteliğine haiz olduğu tespit edilen A grubu belgeli seyahat acentalarına,
• Ticari hava taşıma işletmeciliği yapmaya ilişkin T.C. Ulaştırma, Denizcilik ve Haberleşme Bakanlığı işletme ruhsatı sahibi Türkiye’ye yurt dışından yolcu taşıyan Türkiye’de yerleşik özel havayolu firmalarına,
• Bakanlar Kurulu Kararı ile ihracatçı sayılan Bakanlıktan belgeli, asli fonksiyonu konaklama hizmeti vermek olan turizm işletmelerine verilmektedir.

Türkiye ve üçüncü ülkelerden yapılacak ihracat toplamının %85’ini geçmeyecek şekilde Türk mal ve hizmet ihracının %100’üne kadar finansman sağlanabilmektedir. Ermenistan, Kıbrıs Rum Kesimi ve Kuzey Kore dışındaki tüm ülkeleri kapsamaktadır.

Uluslararası Ticaretin Finansmanı Programı; Yurt içi bankalar alıcı kredileri, yurt
dışı bankalar alıcı kredileri ve devlet garantili alıcı kredilerinden oluşmaktadır.

Yurtiçi bankalar alıcı kredilerinin avantajlarıYurtiçi bankalar alıcı kredilerinin avantajları bulunmaktadır. Bunlar:

• Yurt içinde yerleşik bankaların yurt dışındaki ağı aracılığıyla, yabancı alıcılara alternatif finansman kaynağı sağlanmaktadır.

• İhracatçıların alıcılarına vade tanınarak satış potansiyelleri arttırılmaktadır.

• İhracatçıların yabancı alıcılarına, ürün paketinin yanı sıra finansman paketi de sunabilmesine olanak tanınmaktadır.

Devlet garantili alıcı kredilerinin avantajları aşağıdadır.Devlet garantili alıcı kredilerinin avantajları;

• İhracatçıların yabancı alıcılarına, ürün paketinin yanı sıra finansman paketi de sunabilmesine olanak tanınmaktadır.

• Borçlanma kapasitesine bağlı olarak, yabancı devletlerin ülkemizden yapacağı alımlara, kısa, orta-uzun vadeli finansman sağlanmaktadır.

• İhracatçıların satış potansiyeli arttırılmaktadır.

• Yabancı devletlerin açmış olduğu uluslararası ihalelere yönelik, ihracatçılarımız lehine niyet mektubu düzenlenmektedir.

Alacak sigortası programının amacı, bir taraftan ihracatçıların kısa vadeli satışlarına ilişkin ihracat bedellerinin ticari ve politik risklere karşı belirli limitler dahilinde teminat altına alarak ihracatı teşvik etmek ve yönlendirmek, diğer taraftan da poliçenin teminat olarak gösterilmesi ile ticari bankalardan ihracat kredisi teminini kolaylaştırmaktır.

Orta ve Uzun Vadeli Alacak Sigortası Programı; Spesifik İhracat Kredi Sigortası Sevk Sonrası Risk Programı, Sevk Öncesi İhracat Kredi Sigortası ve Teminat Mektuplarının Haksız Nakde Çevrilme Sigortası olarak üç kapsamda ele alınmaktadır.

Forward işlemlerin, Türk Eximbank’ın İhracatçıdan Döviz Kuru Forward Alışı ve İhracatçıdan Döviz Kuru Forward Satışı olarak iki türü vardır.

Türk Eximbank’ın İhracatçıdan Döviz Kuru Forward Alışı: İhracatçı önceden belirlenmiş dövizi, belirli bir vadede, önceden anlaşılan fiyat üzerinden Banka’ya satar. Banka ise önceden belirlenmiş dövizi, belirli bir vadede, önceden anlaşılan fiyat üzerinden satın almakla yükümlüdür. Forward işleminde ihracatçının yükümlülüğünü yerine getirmeme riskine karşılık Banka, İhracatçıdan teminat talep eder.

Türk Eximbank’ın İhracatçıya Döviz Kuru Forward Satışı: İhracatçı önceden belirlenmiş dövizi, belirli bir vadede, önceden anlaşılan fiyat üzerinden Banka’dan alır. Banka ise önceden belirlenmiş dövizi, belirli bir vadede, önceden anlaşılan fiyat üzerinden satmakla yükümlüdür. Forward işleminde İhracatçının yükümlülüğünü yerine getirmeme riskine karşılık Banka, İhracatçıdan teminat talep eder.

Döviz Satım (Put) Opsiyonu: İhracatçıya belirli bir vadede, önceden belirlenen fiyat, miktar ve nitelikteki dövizi satma hakkı veren ancak herhangi bir satış yapma yükümlülüğü getirmeyen “opsiyon hakkı” anlamına gelir. Bankaya ise belirli bir vadede, önceden belirlenen fiyat, miktar ve nitelikteki dövizi alma yükümlülüğü veren ticari işlem anlamına gelir.

Döviz Alım (Call) Opsiyonu: İhracatçıya belirli bir vadede, önceden belirlenen fiyat, miktar ve nitelikteki dövizi satın alma hakkı veren ancak herhangi bir alım yapma yükümlülüğü getirmeyen “opsiyon hakkı” anlamına gelir. Bankaya ise belirli bir vadede, önceden belirlenen fiyat, miktar ve nitelikteki dövizi satma yükümlülüğü veren ticari işlem anlamına gelir.

Opsiyon işlemlerine konu olan döviz kurları; Amerikan doları, Türk lirası, euro, İngiliz sterlini ve Japon yeni para birimlerinden oluşmaktadır.

Faiz Swapı: İhracatçıların piyasadaki faiz dalgalanmalarından kaynaklanan faiz riskinden korunabilmeleri amacıyla yapılan ihracatçı ile Banka’nın bir varlık veya borca ilişkin dönemsel faiz ödemelerini değişken faiz oranından sabit faiz oranına veya sabit faiz oranından değişken faiz oranına çevirmek amacıyla girdikleri, dönemsel olarak her takas tarihinde, değişken faiz tutarı ile sabit faiz tutarının karşılıklı ödemelerini öngören ticari işlemlerdir.

Programda, ihracatçı ile alıcı arasında imzalanmış olan satış sözleşmesi gereğince üretilecek veya üretilmekte olan ve henüz sevkiyata konu olmamış mallar için, sigortalının, satış sözleşmesinin şartlarını yerine getirmek amacıyla yaptığı harcamaların, ticari ve/veya politik risklere karşı belirli limitler dahilinde sigortalanması söz konusudur. Sevk öncesi ihracat kredi sigortası programı kapsamında ihracata konu olacak yatırım mallarının üretim döneminde gerçekleştirilen harcamalar, alıcının siparişi iptal etmesi riskine karşı sigortalanmaktadır. Üretim döneminin prensip olarak 180 günden uzun olmaması beklenmektedir. Sevk öncesi ihracat kredi sigortası programı kapsamında yapılacak başvurular için herhangi bir alt limit veya üst limit bulunmamaktadır.

Yurt dışı bankalar alıcı kredilerinin bazı avantajları bulunmaktadır. Bunlar;

• İhracatçıların yabancı alıcılarına, ürün paketinin yanı sıra finansman paketi de sunabilmesine olanak sağlanmaktadır.

• Yurtdışında yerleşik bankalar aracılığıyla, yabancı alıcılara alternatif finansman kaynağı sağlanmaktadır.

• İhracatçıların satış potansiyeli artırılmaktadır.