Dış Ticarette Başlıca Finansman Yöntemleri

Yanıt: Dış ticaretin finansmanı,

Dış ticaretin finansmanı, kredi, sigorta ve garanti yöntemleri ihracatçıya ve/veya ithalatçıya ödeme kolaylığı sağlanabilmesi ve böylelikle ihracatçının vadeli satışlarının desteklenmesidir.

Yanıt  IV

Prefinansmanın alışında düzenlenen Döviz Alım Belgesi üzerinde,
• Prefinansmanın kimin adına geldiği,
• Alışı yapılan tutarın prefinansman olduğu, ihracat, ihracat sayılan satış ve teslimler ve döviz kazandırıcı faaliyetlerin finansmanında kullanılacağı,
• Prefinansman süresi bildirilecektir.

Prefinansman kredilerinin azami süresi 18 aydır. 

Gemi inşa ve ihracatının finansmanı amacıyla kullanılacak kredilerin (hazır gemi hariç) vadesi ise 24 aydır. Kredi veren tarafın onayı ve izni alınmak suretiyle, 18 aydan kısa vadeli kredileri, bankalar 18 aya kadar uzatabilirler.

Yanıt: I-II-IV

Prefinansman kredilerinin sağladığı avantajlar aşağıda yer almaktadır.
• Düşük maliyet ile faiz avantajına sahip olunan bu kredide, kredinin Türkiye dışından olması nedeniyle faiz oranları daha düşük olmakta ve bu yönüyle düşük faiz oranı sağlanmaktadır.
• Prefinansman kredisini bir nevi avans gibi de değerlendirmek mümkündür. Bu bağlamda prefinansman kredisi oldukça önemli ve kurtarıcı bir kredi olmaktadır.
• Bu kredinin ihracat sonrasında mal bedelinden hesaplanmasıyla tahsilatı sağlanmaktadır Ticari firmalar ve kurumsal şirketler için bu kredi oldukça yararlı bir kredi olmaktadır

V 

Post finansman kredilerinden yararlanabilecekler aşağıda verilmektedir.

• Vadeli ithalat yapan ve satıcının peşin alım indiriminden faydalanmak isteyen firmalar,
• İthalat ödemelerini yurt içinden DEK ya da TL kredi kullanarak yapan firmalar,
• Mal alımlarını 1 yıldan kısa vadeli fonlamak isteyen firmalar, 
• Mal alımının ödemesine 1 ay ya da daha kısa süre kalan firmalardır.

I-Bir nevi avans niteliğindedir

Post Finansman Kredileri Avantajları
Post Finansman Kredileri kullanıcılarına bazı avantajlar sunmaktadır. Bunlar;
• Firmalara ithalatlarını vadelendirme olanağı sunmaktadır.
• Satıcının sağlayacağı peşin alım indiriminden faydalanabilme olanağı sağlamaktadır.
• Vadesi 1 yıldan uzun olmak zorunda değildir. Her vadede kullanılabilir.
• Ülke kredilerini sıklıkla kullanan ancak diğer alternatifleri de değerlendirmek isteyen ithalatçı firmalara bu yönde seçme şansı tanımaktadır.
• Fiyatlama yönüyle rekabet avantajı sunmaktadır.
• İşleyişi ve dokümantasyonu sade ve hızlıdır.

Yanıt: İskonto

 Vadesi gelmemiş bir ticari senedin bankaya tevdi edildiği tarihten vadesine kadar olan süre içinde hesaplanacak faizi kadar yapılacak indirimden sonra kalan kısmının müşteriye ödenmesine iskonto denir.

Yanıt:III- İştira ve İskonto kredileri

Gayri Nakdi Krediler
Gayri nakdi krediler, banka yönünden sorumluluk kredileridir. Bu tür krediler, banka müşterilerine ne nakit ne de mal şeklinde kredi verir; sadece müşteri adına bir taahhüt altına girer ve bir garanti yüklenir. Banka tarafından düzenlenen teminat mektupları ve kontgarantiler başta olmak üzere garanti sözleşmesinden doğan tüm yüklenimler ile bankanın verdiği kefalet, aval, kabul, akreditif teyidi bu niteliğe haiz krediler şeklinde kabul edilmektedir.

Poliçeye garanti verilmiş olur.

Aval/Kabul Kredileri (Banka Kabul Kredileri)
Kabul kredili belge karşılığı ödeme; vadesinde ödemeyi garanti altına almak için, ihracatçı (satıcı) firma, ithalatçı (alıcı) firmayla ilk kez iş yaptığında veya ihracatçı firmanın ithalatçı firmayı yeterince tanımadığında ithalatçının bankasından garanti verilmesini (aval) istemesiyle ortaya çıkar. Aval, kefalet niteliğinde olup, aval veren banka tarafından mali belgenin (poliçe, senet, vb.) ödemesini garanti etmiş olmaktadır. Poliçelere aval, ‘’avalize edilmiştir’’ ibaresi ön yüzüne yazılarak imzalanmak suretiyle yapılmaktadır. Bankanın, vadeli poliçeye aval vermesi veya bizzat poliçeyi kabul etmesi “aval ve kabul kredisi” olarak adlandırılmaktadır ve gayri nakdi niteliktedir.

Teminat mektubu /mektupla 

Teminat mektubu, yurt içinde veya yurt dışında yerleşik gerçek ya da tüzel kişiler lehine bir malın teslimi, bir işin yapılabilmesi ya da borcun vadesinde ödenmesi vb. konularda, söz konusu yüklenimin yerine getirilememesi hâlinde, belirli bir tutarın kayıtsız şartsız ödeneceğinin bir mektupla muhataba taahhüt edildiği kredi uygulamasıdır.

Yanıt - Faiz oranı

Teminat mektuplarının içeriğini oluşturan unsurlar aşağıdaki şekildedir.

Muhatabın ismi, unvanı,
• İşin konusu, lehdarın adı ve unvanı,
• Belirli bir tutar,
• Muhatabın ilk talebinde derhal ve herhangi bir hükme gerek kalmadan mektup tutarının ödeneceğinin taahhüt edilmesi,
• Taahhütte bulunan bankanın unvanı ve  yetkililerin imzası.

Yanıt: Kontrgaranti

Kontrgaranti, bankaların verecekleri teminat mektubu karşılığında bir başka bankadan istedikleri karşı garantidir.

Yanıt:1  yıl

Dış kaynaklı kredinin vadesi, kredinin anlaşma tarihi ile son anapara geri ödemesinin yapıldığı tarih arasındaki süre olarak tanımlanabilir. Bu süre bir yıl
ve altında ise kısa vadeli krediden söz edilirken, süre bir yıldan fazla ise uzun vadeli krediler söz konusudur.

 Aval

Aval: Ticari senedin borçlusunca ödenmemesi durumunda senet bedelinin ödeneceğine ilişkin olarak, üçüncü bir kimsenin alacaklıya verdiği güvencedir.

1984

Avrupa Birliği ekonomisinin kalkınmasına yönelik faaliyetleri kendisine amaç edinmiş Avrupa Yatırım Fonu 1984 yılında kurulmuştur.

Ülke kredileri

Ülke kredileri ABD, Japonya gibi ülkelerin, kendi ülkelerinden yapılacak ihracatın artırılması amacıyla, ithalatçı diğer ülke firmalarına aracılar vasıtasıyla kullandırdıkları kredilerdir.

III-Üretim riski sigortası

İhracat kredi kurumlarının proje finansmanına sağladığı destek ise özetle şu şekilde sınıflanır;
• Politik risk sigortası (political risk insurance),
• Ticari risk sigortası (commercial risk insurance),
• Faiz oranı desteği (interest rate support),
• Doğrudan kredi (direct lending) desteği (Genellikle ithalatçı/alıcı için).

Yanıt: Prefinansman kredileri

Prefinansman kredileri

İhracat, ihracat sayılacak satış ve teslimler gibi faaliyetlerin finansmanında kullanılmak üzere firmaların bizzat kendilerince yurt dışındaki alıcıdan veya uluslararası finans kuruluşlarından döviz ya da efektif olarak sağladıkları kredilerdir.

iştira ve iskonto

Vadesinde ödemeli ihracat poliçelerinin banka tarafından iskonto edilerek kalan tutarın ihracatçıya ödenmesine dayalı olan kredilere iştira ve iskonto kredileri denilmektedir.

Yanıt I-Tasarruf ve kaynak fazlalığı

Yurt dışı kredi kullanım ihtiyacının daha çok olduğu gelişmekte olan ülkelerde, dış kredi kullanımını doğuran başlıca nedenler aşağıdadır;

•Tasarruf ve kaynak yetersizliği,

• Dış ticaret ve ödemeler dengesi açıkları,
• Bütçe açıkları,
• Nakit akımının artması,
• Savunma giderleri finansmanı,
• Yatırım finansmanı,
• Vadesi gelmiş borçlara finansman sağlanması,
• Olağanüstü harcamaların karşılanması,
• Devletin milli para değerini koruma adına
rezerv ihtiyacı duyması,
• Ekonomik dengeyi sağlayıcı ve koruyucu etkiler,