BANKALARIN YÖNETİMİ VE DENETİMİ

Finansal piyasalarda asimetrik bilgi sorununun artmasına ve dolayısıyla krize yol açan sebepler şöyle sıralanabilir:
• Faiz oranlarında artış,
• Finansal kurumların bilançolarının bozulması,
• Belirsizlikte artış,
• Reel kesim bilançolarının bozulması.

Dış borç krizi, borçlunun faiz ve anapara ödemelerini zamanında yapamaması olarak tanımlanır. Bir ekonomide dış borç krizi, kamu kesiminin ve özel kesimin dış borçlarını ödeyememesi durumunda ortaya çıkar.

Bazı araştırmacılara göre, bankacılık krizi ve para krizi ikiz krizler olarak da kabul edilmektedir.

Bankacılık sektöründe yaşanan krizler ülkeden ülkeye farklılaşmaktadır ve bunları çoğu zaman tek bir nedene dayandırmak mümkün değildir. Bununla birlikte, bankacılık krizlerinin en çok gözlenen mikroekonomik nedenleri arasında; Denetim ve düzenlemede yetersizlik, sermaye yetersizliği, bankalara devlet müdahelesi, mevduat sigortasının yüksek olması ve bankaların kötü yönetimi gösterilmektedir.

Bankacılık krizinin makroekonomik değişkenleri;

Bankacılık krizlerinin etkileri; Bankaların varlıklarını zararına satması, mevduat sahiplerinin bankalara hücumu, Mevduat kaçışı ve kamu maliyesi açısından ek maliyetlerin oluşmasıdır.

bankaların kurumsal olarak daha etkin ve verimli bir şekilde yönetilmesini sağlamak amacıyla gerçekleştirilen uygulamalar şunlardır;

Bankacılık sektöründe rekabetin yeniden sağlanması amacıyla gerçekleştirilen uygulamalar şunlardır:

Bankacılık krizlerine karşı sistemi güçlendirmek ve korumak için alınabilecek önlemler:

Ödeme güçlüğü içinde olan ve faaliyetlerini etkin bir şekilde yürütemeyen kamu bankalarının, sistemdeki diğer bankaları da tehlikeye sokmaması için başvurulan yollardan biri özelleştirmedir.

Finansal kriz, ahlaki riskin ve tersine seçim sorununun artmasından dolayı finansal piyasaların, fonlarıverimli yatırım fırsatlarına sahip kesimlere kanalize edememesi sonucunda bozulmasıdır. Finansal piyasalarda asimetrik bilgi sorununun artmasına ve dolayısıyla krize yol açan sebepler şöyle sıralanabilir (Mishkin, 2001):

•Faiz oranlarında artış,

•Finansal kurumların bilançolarının bozulması,

•Belirsizlikte artış,

•Reel kesim bilançolarının bozulması'dır.

Bankacılık sektöründe yaşanan krizler ülkeden ülkeye farklılaşmaktadır ve bunları çoğu zaman tek bir nedene dayandırmak mümkün değildir. Bununla birlikte, bankacılık krizlerinin en çok gözlenen nedenleri arasında; banka sermayelerinin yok olması, geri dönmeyen kredi oranlarının yükselmesi, denetim yetersizliği, döviz krizi ve faizlerdeki artış yer alır.Her bir bankacılık krizinin kendisine özgü olmakla birlikte, sektörel ve genel ekonomik nedenleri vardır. Bunlar makroekonomik ve mikroekonomik nedenler başlığı altında toplanabilir. Arz ve Talepteki Değişim ise makroekonomik nedenlerden biriridir.

Bankacılık sektöründe yaşanan krizler ülkeden ülkeye farklılaşmaktadır ve bunları çoğu zaman tek bir nedene dayandırmak mümkün değildir. Bununla birlikte, bankacılık krizlerinin en çok gözlenen nedenleri arasında; banka sermayelerinin yok olması, geri dönmeyen kredi oranlarının yükselmesi, denetim yetersizliği, döviz krizi ve faizlerdeki artış yer alır. Her bir bankacılık krizinin kendisine özgü olmakla birlikte, sektörel ve genel ekonomik nedenleri vardır. Bunlar makroekonomik ve mikroekonomik nedenler başlığı altında toplanabilir. Denetim ve Düzenlemede Yetersizlik ise finansal sektörde denetim yetersizliği, erken uyarı mekanizmalarının eksikliği ve sistemin şeffaf olmaması, finansal krizin oluşmasına ve yayılmasına yol açan önemli sebeplerden, yani mikroekonomik nedenlerden biridir.

Faiz oranlarındaki değişim sonucunda kârlılığın azalması veya ülkeye duyulan güvenin kaybolmasınedeniyle sermaye hareketlerinde dalgalanmalar oluşabilmektedir. Ülkeye giren yabancı sermayenin, faiz oranlarındaki değişimle birlikte geri çekilmesi ise bankaları zor durumda bırakabilmektedir.

DışTicaret Hadlerindeki Değişim :Ticaret hadlerinde meydana gelen değişim, dış ticaret yapan firmaların aldıkları kredileri geri ödemelerini zorlaştırabileceğinden bankaları yakından ilgilendirmektedir. Özellikle kısa vadeli dış borç düzeyi yüksek olan ülkelerde, ticaret hadlerinde meydana gelen bozulmalar bankacılık krizinin ortaya çıkmasınıhızlandıran sebeplerdendir.

Bankacılık sektörünün yeniden yapılandırılmasında kullanılan yöntemlerden Devletin mevduatsigortası sağlanması yapısal yöntemdir.

Devletin sağladığı mevduat desteği; Mevduatın sigortalanması, devletin bankacılık sistemine olan güveni tazelemek amacıyla bankaların, mevduatları geri ödeyeceklerini kısmen ya da tamamen garanti altına almasıdır.

Banka Yönetiminin Değiştirilmesi ;Bankanın mevcut yönetiminin başarısız ve yetersiz olması ya da mevcut yönetime güvenin yitirilmesi hâlinde, sorunları çözebilmek ve finansal disiplini sağlayabilmek için banka yöneticileri değiştirilir. Yönetimi kamudan ya da özel sektörden uzmanlar devralır.

Likidete desteği yapısal yöntemlerde değil, mali yöntemlerdendir. Yapısal yöntemleR; Tasviye, birleşme/küçülme, sorunlu aktiflerin yönetimi, özelleştirme, kurumsal yeniden yapılandırma' dır.

Merkez bankasının müdehalesiyle, Tasarruf sahiplerinin mevduatlarını geri çekmek için bankalara hücum etmesi olasılığı ortaya çıktığında Merkez Bankası likiditeyi sağlamak üzere müdahale eder. Mevduat Sigortası ise, Bankalara hücumun, paniğin ve krizin engellenmesinde kullanılan yöntemlerde biridir. Doğru cevap B şıkkıdır.