BANKALARDA KREDİ YÖNETİMİ

Bireysel krediler ile ilgili ilk uygulamalar 19. yüzyılda ortaya çıksa da 20. yüzyılın ilk çeyreğinde Amerika Birleşik Devletleri’nde yaygın hale gelmiştir. National City Bank of New York adlı bir Amerikan bankası 1929 yılında bireysel kredi vermek amacı ile bir departman kurarak bu konudaki bir ilki gerçekleştirmiştir. Doğru cevap A'dır.

Bireysel kredilerin vade yapıları, para birimleri, teminat yapıları ve geri ödeme koşulları birçok faktöre bağlı olarak değişiklik göstermektedir. Piyasa koşulları, yasal düzenlemeler ve bankaların pazarlama politikaları bu faktörlerden bazılarıdır. Doğru cevap D'dir.

Kredi birlikleri, taksitli satış finansman şirketleri, tasarruf ve kredi kurumları ve tüketici finansman şirketleri bireysel kredi veren kurum ve kuruluşlardandır. Sigorta şirketleri son dönemde artan bireysel kredi taleplerini karşılamak amacı ile konut ve taşıt kredisi arz eden kuruluşlardır. Doğru cevap E'dir.

Kredi maliyetleri, para politikaları, tüketici güven endeksi, harcanabilir kişisel gelir, rekabet ortamı ve yasal düzenlemeler ve başvuru sahibinin ödeme gücüne dair ipucu verebilecek tüm bilgiler arz edilen bireysel kredilerin miktarını etkileyen unsurlardandır. Bşvuru sahibinin medeni durumu ise bireysel kredilerde risklilik derecesini gösteren faktörlerdendir. Doğru cevap C'dir.

Mortgage, kredi kartı, taşıt kredileri, konut kredileri, taksitli ihtiyaç kredileri bireysel kredi çeşitlerindendir. Vadeli hesap ise getirilen paraların hiç dokunulmamak şartıyla belirli bir süreliğine bankaya bırakılması ve bankanın da karşılığında faiz ödemeleri yapmasıdır. Doğru cevap B'dir.

Taksitli ihtiyaç kredisi başvurusunda kredi kuruluşları tarafından istenecek belgeler aşağıdaki gibidir:

Doğru cevap D'dir.

İkinci el taşıt kredilerinde verilecek azami kredi taşıt bedelinin % 60’ı kadardır. Doğru cevap B'dir.

Mortgage sisteminin tüketiciler başta olmak üzere kredi kuruluşları ve finansal piyasalara sağladığı faydalar aşağıdaki gibi sıralanabilir:

Kredi kartları bireylere verilen bir kredi tipidir. Sunulan bu kredi hizmetinin bir dizi özelliği vardır. Bunlardan ilki gayri nakdi kredi olma özelliğidir. Kart hamiline tahsis edilen limit harcama yapılıncaya kadar gayri nakdi kredi niteliğindedir. İkinci özelliği ise kartın nakdi kredi niteliğidir. Kredi kartı sahibinin kartını kullanarak yaptığı harcama banka tarafından üye işyerlerine ödendiği anda nakdi krediye dönüşmektedir. Kredi kartı hizmetinin son özelliği ise döner kredi niteliğinde olmasıdır. Belirli bir limite kadar cari hesap ilişkisi şeklinde işleyen ve defalarca kullanılıp geri ödenen krediye döner kredi denmektedir. Kredi kartı uygulamasında da kart çıkaran kuruluş kart sahibi için ödeme gücü ile orantılı bir kredi limiti belirlemektedir. Kart sahibi bu limite kadar kullanmış olduğu krediyi geri ödediği sürece kart sahibine yeniden aynı limite kadar limit tahsis etmektedir. Bu özelliği ile kredi kartları da tipik bir döner kredi uygulamasıdır. Doğru cevap E'dir.

Kredi kartı kullanımının bireylere bir dizi faydası vardır. Bunlardan ilki nakit taşıma zorunluluğunu ortadan kaldırmasıdır. Bu durum paranın yıpranmasından kaynaklanan maliyetleri düşürmekte, paranın üstünde çeşitli hastalıklara neden olan mikropları taşımasından dolayı daha sağlıklı olmaktadır. Aynı zamanda bireylere acil durumlarda para çekme işlevi sayesinde nakit sağlamaktadır. Satışların artırması ve sahte para alımı ihtimalinin ortadan kaldırması kredi kartlarının doğrudan üye işyerlerine sağladığı faydalardandır. Doğru cevap C'dir.

Bireysel kredilerin temelindeki mantık, bireylerin bugünkü ihtiyaçlarını karşılamak ya da refah düzeylerini artırmaktır. (Doğru Yanıt A'dır.)

Kredi kuruluşlarının arz ettikleri bireysel kredilerin miktarını etkileyen unsurların başında kredi maliyetleri gelmektedir. (Doğru Yanıt B'dir).

(Doğru Yanıt C'dir.)

Kredi kuruluşlarının maruz kaldığı ahlaki tehlike ise borçlanan bireyin temerrüde düşmesi durumunda ortaya çıkmaktadır. (Doğru Yanıt D'dir.)

Bireysel krediler bireylerin gelecekteki tasarruflarını bugünden harcamaları sonucu gelecekteki likiditeleri ile finansal yatırım yapma yeteneğini azaltmaktadır. (Doğru Yanıt A'dır.)

Bireysel krediler tüketicilerin tüketim hırsını artırmak suretiyle malî olanaklarının üzerinde harcama yapmaya ve borç altına girmelerine sebep olmaktadır. (Doğru Yanıt B'dir.)

Yaşanan finansal gelişmelere bağlı olarak bireysel krediler de çeşitlenmiştir. (Doğru Yanıt C'dir.)

Son dönemde ülkemizde de yaygın olarak kullanılmaya başlanılan kredi sistemi mortgage sistemidir. (doğru Yanıt D'dir).

Bireysel kredilerdeki gelişimde dikkat edilmesi gereken bir diğer husus da bireysel kredi çeşitlerinin tutarlarında yaşanan değişimdir. Zira dönemin başında bireysel krediler içerisinde en büyük pay taşıt kredilerine ait iken, bu dönemde istikrarlı bir sürecin yaşanması bireylerin daha uzun vadeli yatırımlar yapmasına imkân tanıyarak vadesi diğer kredi tiplerine göre daha uzun olan konut kredi miktarının artmasına neden olmuştur. (Doğru Yanıt E'dir.)

Kredi kartı kullanımının tüketicileri, işyeri sahiplerine ve bankalara sağladıkları faydalar açıklama kısmında yazılmıştır. (Doğru Yanıt A'dır.)