BANKALARDA KREDİ YÖNETİMİ

Güvence (teminat) açısından kredi türleri: Teminatsız Krediler, Şahsi ve Maddi Teminatlı Krediler, Şahsi Teminatlı Krediler ve Maddi Teminatlı Kredilerdir. Kredinin niteliği açısından krediler Gayri nakdi kredilerdir.

Tahsis Yetkisi Açısından: Otorize Krediler, Kredinin Niteliği Açısından: Nakdi krediler, Kredinin Vadesi Açısından: Kısa vadeli krediler, Kaynak Açısından: Dış Kaynaklı Krediler ve Veriliş Amacı Açısından: İşletme Kredileridir.

En geniş hali kanunda ifade edilmekle birlikte BDDK’nın yaptığı sınıflandırmaya göre nakdi krediler; İşletme kredileri, İhtisas kredileri ve Fon kaynaklı kredilerdir. Şube Yetkili Krediler tahsis yetkisi açısından kredilerdendir.

Taksitli ticari krediler: Ticari Taşıt ve Filo Kredisi, Ticari Arsa Kredisi, Franchising Kredisi, Yurt Dışı Fuar Kredisi, Turizm Sektörü Sezona Hazırlık Kredisi ve Ticari Taksi Kredisidir. Reeskont Kredileri kaynak açısından kredilerdendir.

Yurt Dışı Fuar Kredisi: Yurt dışı fuarlarda ürün veya hizmetlerinizin tanıtımına finansal destek sağlama amacı ile kullandırılan bir kredi türüdür. Turizm Sektörü için Sezona Hazırlık Kredisi: Turizm faaliyeti ile uğraşan firmaların otellerinin yenilenmesi ve tadilatı ya da turizm acentelerinin tadilatı amacıyla yani turizm sektöründeki firmaların sezona hazırlıkları için ihtiyaç duydukları finansman ihtiyacının karşılanmasına yönelik bir kredidir. Ticari Taşıt ve Filo Kredisi: Otomobil, traktör, minibüs ve çekici gibi taşıt, ya da taşıt filosu alımları ve yenilemesinde kullandırılan bir kredi türüdür. Ticari Arsa Kredisi: İl veya ilçe belediye sınırları içerisinde bulunan, imarlı ve tapulu ticari nitelik taşıyan (üzerine işyeri, depo, fabrika vb. inşası gibi amaçlar için) arsa alımlarının finansmanı için ve fabrika, dükkân, dershane, büro gibi ticari nitelikli gayrimenkul alımlarında kullandırılan bir kredi türüdür. Franchising Kredisi: Bilindiği gibi franchising kendi alanında başarıya ulaşmış, kalitesi kanıtlanmış bir markanın isim hakkının kullanarak o ürün ya da hizmetin dağıtılması yani tüketiciye ulaştırılması- biçiminde ortaya çıkan bir faaliyettir.

Taksitli kredilerde müşterilerin geri ödemelerinde eşit taksitli, esnek ödemeli (artan taksitli, azalan taksitli), ara ödemeli, balon ödemeli (periyodik ara ödemeli, değişken ara ödemeli, serbest ara ödemeli, belirli dönem faiz ödemeli) veya belirli dönem ödemesiz gibi seçeneklerle kredilendirme yapılabilmektedir.

Eşit taksitli kredide, ödenecek taksit sıklık bilgisine göre eşit taksitli ödeme planı oluşturulur. Serbest ara ödemeli kredide, taksit tablosunda ara ödeme tutarları ve tarihleri serbest şekilde oluşturulur. Belirli dönem faiz ödemeli kredide, belirli bir dönem süresince anapara ödemesi yapılmadan sadece faizin ödenmesi, kalan vade süresinde de anapara ve faiz tutarlarının sabit taksitler halinde geri ödemesi yapılır. Azalan taksitli kredide, taksit tablosu belirli periyotta, belirlenen taksitten sonra, belirlenen oranda azaltma olacak şekilde yapılandırılır. Değişken ara ödemeli kredide, taksit tablosunda ara ödeme tutarları değişken, ara ödeme tarihleri sabit şekilde oluşturulur.

Spot Kredi: Kısa süreli nakit ihtiyacını karşılamaya yönelik bir kredi türüdür. Soruda açıklaması verilen kredi türü spot kredidir.

Eximbank’ın kullandırdığı kısa vadeli ihracat kredilerinin türleri şunlardır: Sevk öncesi reeskont kredisi, İhracata hazırlık kredileri, Dış ticaret şirketleri kredileri, KOBİ ihracata hazırlık kredileri, Kısa vadeli ihracat alacakları iskonto kredileri, İhracata dönük üretim finansman kredisi ve Sevk öncesi ihracat kredisidir.

Şube yetkili krediler ve otorize krediler tahsis yetkisi açısında sınıflandırılmış kredi türleridir.

Akreditif nakdi kredi değil bir gayri nakdi kredidir.

Vadesi gelmemiş alacaklar karşılığında bankadan talep edilen kredi türüne iskonto kredisi denir.

Senedin üzerinde yazılan vadenin en fazla 180 gün (6 ay) olması gerekir.

Toplam tutarı, vadesi ve faiz oranı kredinin kullandırıldığı tarihte belirlenen ve vade sonuna kadar sabit tutulan kredi türüne spot kerdi denir.

Kuyumculuk sektörü dışında herhangi bir sektörde faaliyette buluna bir firma altın kredisini kullanamaz

TL'nin faiz getirisi dövizin faiz getirisi ile kur artışının toplamından düşükse banka TL cinsinden borçlanmayı tercih ederken, kredilerini döviz cinsinden vermek isteyecektir.

Franchising kredisi Eximbank kaynaklı kredi olmayıp bir taksitli ticari kredi türüdür.

Sendikasyon kredisi uluslararası piyasalarda çok farklı ülkelerden çok sayıda bankanın bir lider banka öncülüğünde bir araya gelip konsorsiyum oluşturarak herhangi bir ülkedeki bir bankaya verdiği kredidir.