BANKALARDA KREDİ YÖNETİMİ

Bilindiği gibi franchising kendi alanında başarıya ulaşmış, kalitesi kanıtlanmış bir markanın isim hakkının kullanarak o ürün ya da hizmetin dağıtılması yani tüketiciye ulaştırılması biçiminde ortaya çıkan bir faaliyettir.

Bireysel kredilerin, firmalara verilen bir kredi türü olmamasından dolayı cevap "Bireysel kredi"dir.

Sevk öncesi ihracat kredisi, dış kaynaklı kredilerin kaynaklarından olmadığı için cevap "Sevk öncesi ihracat kredisi"dir.

Bankalar bu krediyi kuyumculuk sektöründe faaliyette bulunan perakendeci, altın üzerinden işçilik geliri elde eden imalatçı, toptancı ve ihracatçı firmalara kullandırmaktadır. Kuyumculuk sektörü dışında herhangi bir sektörde faaliyette bulunan bir firma bu krediyi kullanamaz.

Dövize endeksli krediler bir firmaya tahsis edilen kredinin belli bir döviz cinsine endekslenerek, kredinin açıldığı tarihteki döviz alış kurları üzerinden TL olarak kullandırılan kredilerdir. Dövize endeksli krediler firmalara TL olarak verilmekte ancak bankalar firmanın kredi riskini döviz cinsinden takip etmektedir.

Sendikasyon kredileri, kredinin kaynağını oluşturan her banka için farklı vade sürelerine sahip olduğu için, uzun vadeli kredi olarak tanımlanamaz.

Bankaların hangi koşullarda döviz kredisi açabileceği ile ilgili temel düzenleme 1989 tarih ve 89/14391 sayılı Kararnamenin eki Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında 32 sayılı karardır.

Bankaların hangi koşullarda döviz kredisi açabileceği ile ilgili temel düzenleme 1989 tarih ve 89/14391 sayılı Kararnamenin eki Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında 32 sayılı karardır. Zaman içinde 32 sayılı kararda bazı değişiklikler yapılmış olup en son değişiklik 16 Haziran 2009 tarihli Resmi Gazete’de yayınlanmıştır.

Tıpkı tüketicilere verilen kredi kartı gibi bankalar firmalara da kredi kartı aracılığı ile kredi imkânı sunmaktadır. Bunlar genel olarak ticari kredi kartı olarak nitelendirilmektedir. Kredi kartı belirlenen limit çerçevesinde firmanın mal ve hizmet alım harcamaları ve nakit çekimlerinde kullanılmak üzere ticari kredi borçlusunun adına harcama yetkisine sahip olan şirket temsilcilerine tahsis edilmektedir. Firma kredi kartını kullanmaya başladıktan sonra, asgari tutar ödendiği sürece, kredi imkânının geri kalan kısmı kullanıma hazır hale gelmektedir. Bu anlamda ödeme yapıldıkça kendi kendisini yenileyen rotatif bir kredi türüdür.

B,C,D,E seçenekleri farklı açılarda kullanılan Kredi türlerini verirken A şıkkı Kredinin Niteliği Açısında bilgi vermektedir.

İlk dört şık Güvence Açısından Kredi türlerini gösterirken. E seçeneği Tahsis yetkisi Açısında kullandırılan kredilere örnektir.

A,B,C,E seçenekleri Kredilerin sınıflandırılmasında kullanılan kriterleri verirken D seçeneği bu gruplamam dışında kalmaktadır.

İlk Dört seçenek Taksitli Ticari Kredileri verirken. E seçeneği bunların dışındadır.

Firmaların nakit girişleri ile ödemeleri arasında zamansal uyumsuzluk olabilmektedir. Bu nedenle firmalar ellerinde gereğinden fazla atıl para bulundurmak zorunda kalabilmektedir. Borçlu cari hesap kredisi bu uyumsuzluk problemini çözerek firmanın elinde atıl para zorunluluğunu ortadan kaldırmaya yardımcı olan bir kredi türüdür. Bu haliyle ele alındığında firmanın kısa vadeli finansman ihtiyacını karşılamaya yönelik bir kredi türüdür. Vadesi 12 ay ile 18 ay arasında değişmektedir.  Holt metodu doğrusal trend izleyen zaman serilerinde kullanılan tekniklerden biridir. Teknik, çift ÜD tekniği olarak da adlandırılmaktadır.

Bir firmanın havale ve EFT’lerin gönderilmesi, fatura, senet, çek ve vergi bedellerinin ödenmesi gibi nedenlerle nakit açığı (provizyon açığı) olabilmekte yani firmanın herhangi bir gün içinde bir günlüğüne krediye ihtiyacı olabilmektedir. Gün içi kredi uygulaması bu ihtiyacı karşılayan sıfır faizli bir kredi uygulamasıdır. Gün içi kredi imkânı genel olarak banka ile ticari geçmişi olan kredibilitesi yüksek firmalara tanınan bir olanaktır.

Eximbank (Türk İhracat Kredi Bankası) ihracatçıları, imalatçı ihracatçıları ve ihracat bağlantılı mal üreten imalatçı firmaları desteklemek amacıyla ihracat kredileri veren bir kamu bankasıdır. Eximbank kısa vadeli ve orta/uzun vadeli ihracat kredileri kullandırmaktadır. Eximbank kredileri doğrudan doğruya Eximbank tarafından veya Eximbank tarafından ticari bankalar aracılığı ile kullandırılmaktadır.

Eximbank’ın kullandırdığı kısa vadeli ihracat kredilerinin türleri şunlardır:

Durağan olmayan veri: Zaman serisini oluşturan değişkenin zaman içinde yukarı yada aşağı yönde anlamlı bir hareketi bulunmaktadır.

Durağan olmayan zaman serileri, trend bileşeninin yanısıra mevsimsel faktörleri de içeriyorsa Holt-Winter metodu ile öngörü yapılabilir.

Farklı teknikleri karşılaştırmak için çeşitli performans ölçütleri geliştirilmiştir. Bunlar;

5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun 48’inci maddesine göre; Varlıkların vadeli satışından doğan alacaklar, Vadesi geçmiş nakdi krediler, Tahakkuk etmekle birlikte tahsil edilmemiş faizler ve Ters repo işlemlerinden alacaklar nakdi kredi türlerindendir.