BANKACILIK VE SİGORTACILIĞA GİRİŞ

Gelecekteki bir tarihte ödemenin ve teslimatın yapıldığı, fakat fiyatın bugünden belirlendiği piyasalara ise vadeli piyasalar denir.

Mevduat; kişi ya da kurumların istendiğinde ya da belirlenmiş bir vade sonunda geri alınmak üzere bankalara yatırdıkları Türk Lirası ya da yabancı paralardır.

Finansal araçların, araya bir kurum girmeksizin aracısız el değiştirmesine doğrudan finansman, aracılar vasıtasıyla el değiştirmesine dolaylı finansman denir.

Finansman şirketleri mal ya da hizmet alımlarını kredilendirmek amacıyla kurulmuş şirketlerdir. Finansman şirketleri nakdi kredi isteyen tüketicilere veya tüketim mallarının finansmanı için işletmelere kredi sunarlar.

Varlık yönetim şirketleri, finansal kurumların alacaklarını tahsil etmek, varlıklarını yeniden yapılandırmak ve satılmasını sağlamak gibi amaçlarla oluşturulmuş kurumlardır.

Finansman bonoları da hazine bonoları gibi kısa vadeli borçlanma araçlarıdır.

Reel piyasaları; tüketicinin herhangi bir ihtiyacını giderecek mal ve hizmetlerin alım satımının yapıldığı mal ve hizmet piyasaları ile mal ve hizmetlerin üretiminde kullanılan doğal kaynaklar, emek, sermaye ve girişimcilik gibi üretim faktörlerinin oluşturduğu üretim

faktörleri piyasaları oluşturur. Finansal piyasalar ise reel piyasaların parasal yönünü oluşturmaktadır.

Dolayısıyla bireylerin gelirleri ile harcamaları çoğu zaman dengede değildir. Gelirlerden daha az harcama durumunda fon arzı, gelirlerden daha fazla harcama durumunda ise fon talebi ortaya çıkacaktır.

İşletmelerin fon ihtiyacı, ekonominin yavaşladığı dönemlerde azalırken, ekonominin canlandığı dönemlerde artar. Genelde işletmeler devamlı büyüme veya yeni girişimlerde bulunma isteğinde olduğundan fon açığı veren, diğer bir ifade ile fon talep eden kuruluşlardır.

Yanıt E seçeneğidir.

Finansal piyasaları farklı açılardan sınıflandırmak mümkündür. Aşağıda daha çok benimsenen sınıflandırmalara yer verilmiştir: Finansal varlığın niteliğine göre; • Borç piyasaları  • Öz sermaye piyasaları Finansal varlığın süresine göre; • Para piyasaları • Sermaye piyasaları Örgütlenme durumuna göre; • Organize piyasalar • Organize olmamış piyasalar (tezgah üstü piyasalar) Finansal varlığın ilk kez alınıp satılmasına göre; • Birincil piyasalar • İkincil piyasalar Ödemelerin hemen ya da gelecekte yapılmasına göre; • Nakit ya da spot piyasalar • Vadeli piyasalar

Yanıt D seçeneğidir

Finansal varlıkların farklı özellikleri vardır. Finansal varlıkların özelliklerine bağlı olarak fiyatları

oluşacaktır. Finansal varlıklarla ilgili başlıca özellikler şunlardır:

-Getiri

- Riskin tahmin edilebilirliği

- Vade

- Paraya çevrilebilirlik

- Bölünebilirlik özelliği

Yanıt B seçeneğidir.

Brokerlar; bir komisyon karşılığında fon arz edenlerle fon talep edenleri karşılaştıran kurumlardır. Brokerlar kendi nam ve hesabına işlem yapmazlar.

Dealerlar ise; hem başkaları ve hem de kendi nam ve hesabına işlem yapan aracıkurumlardır. Bu kurumlara pazar yapıcı kurumlar da denir. Piyasada fiyatlar ucuz iken alım yapıp, fiyatlar yüksek olduğunda satış yaparak piyasanın etkin çalışmasında önemli rol oynarlar. Ülkemizde hisse senedi ve tahvil piyasalarında bankalar ile portföy yönetim şirketleri gibi kurumlar dealer olarak işlev görmektedir.

Yanıt A seçeneğidir.

Gelişmiş ve gelişmekte olan ülkelerde finansal sistemin temel kurumu olan bankaların daha çok da mevduat bankalarının ekonomideki fonksiyonları şu şekilde özetlenebilir:

Kaydi Para ya da Banka Parası Yaratma: Ticari ya da mevduat bankalarının en önemli özelliği mevduat ve mevduat benzeri kaynaklar toplayarak satın alma gücü yaratabilmeleridir. Kaydi para ya da banka parası, fiziki varlığı olmayan, sadece bankaların hesaplarına alacak ya da borç kaydı düşülerek yaratılan bir ödeme aracıdır. Bankalar üzerine çek çekilmesi, çeklerin ödeme aracı olarak kullanılması, verilen ödeme emirleri ile bankalardaki paraların bir hesaptan bir hesaba para aktarılması bankalara kaydi para yaratma olanağı vermektedir. Kaydi para yaratılmasında bankaya para yatırılması da zorunlu değildir; bankaların kredi açması ve bu kredi sınırları içinde çek çekilmesi ya da ödeme emri verilmesi gibi durumlarda da kaydi para yaratılabilmektedir.

Yanıt A seçeneğidir.

Finansal sistem denildiğinde, fon kullananlar ile fon arz edenlerin yanısıra fon
akımlarını düzenleyen kurumlar, fon akımını sağlayan finansal araç ve gereçler ile piyasaların adil ve şeffaf bir biçimde işlemesini düzenleyen hukuki ve idari kurallardan oluşan bir yapı anlaşılmalıdır.
Görüldüğü gibi finansal sistem, finansal piyasalardan daha geniş bir kavramı ifade etmektedir.
Finansal sistemi oluşturan unsurlar;
• Tasarruf sahipleri (Fon arz edenler),
• Yatırımcılar (Fon talep edenler),
• Yatırım ve finansman araçları,
• Yardımcı kuruluşlar,
• Hukuki ve idari düzenlemeler şeklinde sayılabilir

Para Piyasası-Sermaye Piyasası: Vade dikkate alındığında finansal piyasalar para piyasası vesermaye piyasası olarak sınıflandırılabilir. Vadesi en fazla bir yıl olan fon arz ve talebinin karşılaştığı piyasalara para piyasası; vadesi bir yılı aşan fon arz ve talebinin karşılaştığı piyasalara ise sermaye piyasası denir. Para piyasasının temel araçları mevduat, hazine bonoları, finansman bonoları, mevduat sertifikaları, repo, banka kabulleri, banka bonoları, eurodolarlar, varlığa dayalı menkul kıymetler gibi finansal varlıklardır. İşletmelerin sıklıkla kullandığı ticari senetler de bu piyasanın önemli araçlarındandır.
Son yıllarda kısa süreli finansal türevler de para piyasası işlemlerinin hızla gelişmesine neden olmuştur.
Sermaye piyasasının temel araçları ise devlet tahvilleri, şirket tahvilleri gibi orta ve uzun vadeli menkul kıymetlerle, vadesi sonsuz olarak varsayılan hisse senetleridir.

Finansal varlıkların farklı özellikleri vardır. Finansal varlıkların özelliklerine bağlı olarak fiyatları oluşacaktır

 Finansal varlıklarla ilgili başlıca özellikler şunlardır:

Getiri

Riskin tahmin edilebilirliği,

Vade,

Paraya çevrilebilirlik,

Bölünebilirlik özelliği,

Küreselleşme her sektörü etkilediği gibi bankacılık sektörünü de önemli boyutlarda

etkilemiştir. Küreselleşmenin bankacılık sektörü üzerindeki başlıca etkileri şu şekildedir:

uluslararası piyasalardan fon sağlama olanağının artması sonucunda bankaların varlık ve kaynak yapısının değişmesi, kısa süreli, spekülatif para hareketlerinin artması, bankalarda kur ve faiz riskinin artması, ülke riskinin önem kazanması, bankalarca risk yönetim tekniklerinin daha yaygın kullanılması, bankaların bilanço altı işlemlerinin artması, yurtdışı faaliyetlerin artması, bankalar arası birleşmelerin ve satın almaların artması ve bankacılık kurallarının, düzenlemelerinin tekdüze uygulanması.

Yanıt E seçeneğidir.

Türkiye’de finansal piyasaları düzenleyen ve denetleyen kurumlar olarak: • Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası • Hazine ve Maliye Bakanlığı • Sermaye Piyasası Kurulu • Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu • Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu sayılabilir.

Yanıt D seçeneğidir.

Finansal piyasalarda finansal aracı kurumlar arasında etkinliği ve önemi en fazla olan kuruluşlar para yaratan finansal kurumlardır. Ülkemizde para yaratan kurumlar Merkez Bankası, ticari bankalar ve katılım bankalarıdır.

Merkez bankalarının en ayırt edici özelliği emisyon yetkisine sahip olmalarıdır.Banknot ihracının bir bankaya tanınması, banknotlarda yeknesaklığın sağlanması ve para ve kredi hacminin devletçe belirlenen amaçlara göre ayarlanması açısından önemlidir. Merkez bankaları bankacılık sistemindeki karşılaşılan ya da karşılaşılacak sorunların çözümü için ortaya çıkmıştır.

Risk Sermayesi Şirketleri Ülkemizde risk sermayesi şirketleri girişim sermayesi yatırım ortaklıkları olarak adlandırılmaktadır. Bu ortaklıklar girişimcilerin sermaye ihtiyaçlarını karşılamak üzere kurulmuşlardır.

Yanıt D seçeneğidir.

Bir işletmenin bilançosundaki likit olmayan alacaklarına dayalı olarak menkul kıymet ihraç ederek pazarlanabilir finansal varlıklar haline dönüştürmesi işlemine menkul kıymetleştirme veya menkulleştirme denir.

Yanıt A seçeneğidir.

Katılım Bankaları
Özel Finans Kurumları olarak Türk finans sistemine giren katılım bankaları, Kasım 2005 tarihli Bankacılık Kanunu ile birlikte Katılım Bankaları adını almıştır. Katılım bankaları, dini inançları gereği faiz gelirini kabul etmeyen birimlerin tasarruflarını sisteme kazandırmak amacıyla oluşturulan kurumlardır. İslam bankacılığı esaslarına uygun olarak faaliyet gösteren bu kurumlar tasarruf sahiplerinden mevduat adı altında değil de katılım hesabı şeklinde topladığı fonları daha ziyade firmalara kullandırmakta ve katılım hesapları sahiplerine kâr-zarar durumuna göre geri ödemede bulunmaktadır.