BSİ101U

BANKACILIK VE SİGORTACILIĞA GİRİŞ - Deneme Sınavı - 1

Ara Sınav 32581

Ana sayfa BANKACILIK VE SİGORTACILIĞA GİRİŞ Deneme Sınavları Deneme Sınavı - 1

Soru 1

Aşağıdakilerden hangisi bankaların finansal sağlamlığına etki edebilecek gelişmelerden biri değildir?

Çözüm Açıklaması

Finansal Sağlamlık
Bankaların finansal sağlamlığına etki edebilecek gelişmeler karlılık performansına bakılarak analiz edilebilir. Faiz ve faiz dışı gelirler ile giderler arasındaki ilgi ve dengelerin nasıl gelişmekte olduğunun ve sürdürülebilirliğinin analizi bunun örneklerini oluşturmaktadır. Bu analizlere, sorunlu krediler ve muhtemel zararlar için ne ölçüde karşılık ayırıldığı, yeterli olup olmadığı değerlendirmeleri de dahil edilmelidir. Bunun yanısıra bazı göstergelere de bakılmalıdır. Bunların başında özkaynak (sermaye) yeterliliği ve özkaynak unsurlarının kalitesine ilişkin göstergeler gelmektedir. Ayrıca, geçmişte yaşanan deneyimler döviz kuru, likidite gibi risklerin gelişiminin de değerlendirilmesi gereğini göstermiştir.

Soru 2

Türk finans sektörü içinde bankacılığın payı 2018 yılında yüzde kaça ulaşmıştır?

Çözüm Açıklaması

Yanıt E seçeneğidir.

Soru 3

Türkiye'de Finansal hizmetlere erişim kanalları aşağıdakilerden hangisinin kontrolü altındadır?

Çözüm Açıklaması

Türk finans sektörünün başlıca oyuncuları, Merkez Bankası, bankalar, banka dışı mali kuruluşlar faktoring, finansal kiralama, tüketici finansman şirketleri ile varlık yönetim şirketleri-, sigortacılık şirketleri ve sermaye piyasası kuruluşlarıdır.

Ancak sektörün en büyük oyuncuları, Tablo 4.1.’den görüleceği gibi bankalardır. Finansal hizmetlere erişim kanalları da bankaların kontrolündedir. Tablo 4.2’den görüleceği gibi ATM sayısı ile birlikte banka şubelerinin sayısı diğer finansal kuruluşların toplam şube sayısının 3,5 katından fazladır.

Yanıt A seçeneği olmalıdır.

Soru 4

Aşağıdaki ifadelerden hangisi yanlıştır?

Çözüm Açıklaması

Ancak izleyen sayfada yer alan Tablo 4.4’den görüleceği gibi, mevduat bankalarının alım satım aracılığı, repo ve ters repo ve türev araçların alım satımına aracılık yetki belgesi bulunurken, kalkınma ve yatırım bankalarının alım satım aracılığı, repo ve ters repo, yatırım danışmanlığı, halka arza aracılık, portföy yöneticiliği ve türev araçların alım satımına aracılık yetki belgeleri bulunmaktadır (BDDK, 2010:9). Dolayısıyla, sayısal olarak değerlendirildiğinde, 13 kalkınma-yatırım bankasından 2’sinin uzman bankacılık yaptığı, 34 mevduat bankasından 29’unun tam bir uzmanlaşma tercihinde bulunmadığı evrensel banka şeklinde faaliyet göstermelerini sağlayacak izinlere sahip oldukları sonucuna varılmaktadır.

Bu sonuç, bireysel bankacılığa yönelik iş modeli uygulayanlar da dahil olmak üzere mevduat bankalarında tam bir uzmanlaşma tercihinin yapılmadığını, evrensel banka tercihinin öne çıktığını göstermektedir.

Yanıt B seçeneği olmalıdır.

Soru 5

Aşağıdakilerden hangisi ülkemizdeki katılım bankalarına yönelik doğru bir ifadedir?

Çözüm Açıklaması

Mevduat bankaları için tasarruf mevduatının toplam mevduat içindeki payının ortalaması % 60,7, bireysel kredilerin toplam krediler içindeki payının ortalaması ise % 21,3 olarak hesaplanmaktadır. Bu hesaplamalardan hareketle Grafik 3’de gösterilen şekilde bir çizim yapıldığında 5’i yabancı, 3’ü özel, 1’i de kamu sermayeli olmak üzere toplam 9 mevduat bankasının perakendeci banka şeklinde çalıştığı çıkarımında bulunulmaktadır. Özellikle sektör ortalamasının uzağında kalan 7 bankanın ağırlıklı olarak tasarruf mevduatı şeklinde finansman sağlayıp yine ağırlıklı olarak bireysel kredi kullandıran ve dolayısıyla perakendeci ağırlıklı çalışan bankalar oldukları yargısına gidilebilir. Grafiğin sağ alt bölgesinde toplanmış olan katılım bankaları ise bireysel katılım fonlarına dayalı bir fonlama yapısına sahip olmakla birlikte faaliyetlerinin gereği olarak ticari portföy ağırlıklı fon kullandırımına yoğunlaşmışlardır.

Yanıt A olmalıdır.

Soru 6

Aşağıdakilerden hangisi bankaların ihtiyatlı davrandığının göstergesi olabilir?

Çözüm Açıklaması

Bankaların ihtiyatlı hareket ederek likit aktifleri ile zorunlu karşılıklarının toplamını aktiflerinin % 15’ini aşacak bir dengede götürdükleri görülmektedir.

Yanıt C olmalıdır.

Soru 7

Yatırımlarını dolaylı fonlar ile finanse etmek durumunda olan kalkınma-yatırım bankalarının en önemli kaynağı aşağıdakilerden hangisidir?

Çözüm Açıklaması

Yatırımlarını dolaylı fonlar ile finanse etmek durumunda olan kalkınma-yatırım bankalarının en önemli kaynak kalemi yurtiçinde ya da yurtdışında kurulu bankalardan aldıkları borçlardır. İkinci fon temin şekli bu tür bankaların esas fon temin yöntemi olan tahvil-bono ihracı yoluyla sağlanan kaynaklardır. Menkul kıymetlerin geri alım vaadi ile satışı şeklindeki repo işlemler ise üçüncü sırada yer almaktadır.

Yanıt B seçeneğidir.

Soru 8

2002 - 2018 yılları arasında ülkemizdeki bankalar gözlemlendiğinde aşağıdakilerden hangisi söylenemez?

Çözüm Açıklaması

Şube başına aktif ve kar tutarı ve dolayısıyla şube verimliliği kalkınma-yatırım bankalarında diğer banka türlerine göre daha yüksektir. Doğrudan fon toplama yetkisine sahip olan mevduat bankaları katılım bankalarına kıyasla topladıkları mevduata karşılık daha fazla tutarda aktif yaratabilmektedir. Kalkınma-yatırım bankalarında personel verimliliği de yüksektir. İşletme giderlerinin toplam gelirlere oranı en yüksek olan banka türü katılım bankaları, en düşük olan banka türü de kalkınma-yatırım bankalarıdır. Kalkınma-yatırım bankalarının işletme giderleri artma eğilimindedir. Mevduat bankaları çok fazla sayıda personel ve şube ile faaliyet göstermesine karşın işletme verimliliği bakımından sektör ortalamasını yakalamış bankalardır.

Yanıt C olmalıdır.

Soru 9

Aşağıdakilerden hangisi bankaların maruz kalabilecekleri risklere karşılık bulundurmaları gereken özkaynak tutarını belirleyen ölçürlerden biridir?

Çözüm Açıklaması

Özkaynak Yeterliliği
Bankaların maruz kalabilecekleri risklere karşılık bulundurmaları gereken özkaynak tutarını belirleyen ölçüt sermaye yeterliliği rasyosudur. Kısaca SYR olarak adlandırılan bu rasyo Çekirdek Sermaye Yeterliliği, Ana Sermaye Yeterliliği ve Sermaye Yeterliliği olmak üzere üç ayrı ölçüt üzerinden hesaplanmaktadır

Soru 10

Aşağıdakilerden hangisi Piyasa riski bileşenlerinden biri değildir?

Çözüm Açıklaması

Piyasa riski, genel piyasa riski, spesifik risk, kur riski, emtia riski ve takas riski olmak üzere beş risk bileşeninden oluşmaktadır

Soru 11

Yabancı para net genel pozisyon tutarının bankaların özkaynaklarının % kaçını aşmaması kuralı getirilmiştir?

Çözüm Açıklaması

Döviz Kurlarının Değişmesinin Etkisi

Bankaların döviz varlıkları ile döviz yükümlülüklerinin Türk Lirası cinsinden karşılıkları arasındaki fark yabancı para pozisyon olarak adlandırılır.
Pozisyonun büyüklüğü kur riskine maruz kalınan tutarı ifade eder. SYR’nin
hesaplanmasında piyasa riskine dahil edilen kur riskini sınırlandırmak için ayrıca yabancı para net genel pozisyon tutarının bankaların özkaynaklarının % 20’sini aşmaması kuralı getirilmiştir.

Soru 12

Bankaların tüm vade dilimlerindeki likidite fazlası ya da açığının % 90’ından çoğu aşağıdaki hangi banka türü kaynaklıdır?

Çözüm Açıklaması

Likidite Gelişmeleri

Belli bir sure içinde vadesi gelecek varlıklar ile yükümlülükler arasındaki fark likidite açığı yada fazlasını oluşturmaktadır. Herhangi bir vade diliminde likidite açığı oluşması bankanın o vade diliminde finansman sorunu yaşayabileceğinin göstergesi olarak dikkate alınabilir.

Sektör geneli itibarıyla tüm vade dilimlerinde oluşan likidite açığı ya da fazlasının % 90’ından fazlası mevduat bankaları kaynaklıdır.

Soru 13

Aşağıdakilerden hangisi bankaların finansal sağlamlık göstergeleri arasında yer almaz?

Çözüm Açıklaması

Bankaların finansal sağlamlığına etki edebilecek gelişmeler karlılık performansına bakılarak analiz edilebilir. Faiz ve faiz dışı gelirler ile giderler arasındaki ilgi ve dengelerin nasıl gelişmekte olduğunun ve sürdürülebilirliğinin analizi bunun örneklerini oluşturmaktadır. Bu analizlere, sorunlu krediler ve muhtemel zararlar için ne ölçüde karşılık ayrıldığı, yeterli olup olmadığı değerlendirmeleri de dahil edilmelidir. Bunun yanı sıra bazı göstergelere de bakılmalıdır. Bunların başında öz kaynak (sermaye) yeterliliği ve öz kaynak unsurlarının kalitesine ilişkin göstergeler gelmektedir. Ayrıca, geçmişte yaşanan deneyimler döviz kuru, likidite gibi risklerin gelişiminin de değerlendirilmesi gereğini göstermiştir.

Doğru seçenek A olmalıdır.

Soru 14

Küresel finans krizi sonrasında bankaların sermaye yapılarını güçlendirmek amacıyla geliştirilen Basel III uygulamalarına göre Sermaye Yeterliliği Oranı yüzde kaçı sağlamalıdır?

Çözüm Açıklaması

Öz kaynak ana ve katkı sermaye olmak üzere iki bileşenden hesaplanmaktadır. Ana sermaye ise ödenmiş sermaye ve benzeri unsurların içinde yer aldığı çekirdek sermaye ile ilave ana sermayenin toplamından oluşur. Küresel finans krizi sonrasında bankaların sermaye yapılarını güçlendirmek amacıyla geliştirilen Basel III uygulamalarından olan ve asgari % 4,5 olması zorunlu tutulan Çekirdek Sermaye Yeterliliği oranının yüksek olması sermaye kalitesinin yüksek olduğu şeklinde değerlendirilir. Basel III ile getirilmiş olan bir diğer ölçüt olan Ana Sermaye Yeterliliği Oranının en az % 6, Sermaye Yeterliliği Oranının da % 8 olarak sağlanması gerekmektedir.

Yanıt A seçeneğidir.

Sınav Özeti

Doğru 0

Yanlış 0

Boş 0

Soru

D/Y

Cevap

BOŞ