BANKACILIK HİZMET ÜRÜNLERİ

Kurumsal yönetim, bankaların üst yönetimi tarafından, belirlenmiş hedefler, yasalar ve yasalara dayanılarak çıkarılan düzenlemeler ile bankanın kendi ana sözleşmesi ve banka içi düzenlemeler doğrultusunda, bankacılık etik ilkelerine uygun olarak, tüm çıkar grupları, pay sahipleri ile tasarruf sahiplerinin hak ve çıkarlarını koruyacak biçimde yönetilmesi demektir.

BDDK tarafından benimsenmiş olan kurumsal yönetim ilkeleri:

Ülkemiz “Bankacılık Etik İlkeleri” sık denecek sürelerde değişmekte olup TBB (Türkiye Bankalar Birliği) tarafından, en son biçimiyle, BDDK’nın katkısıyla, 20 Ağustos 2014 tarihinde kabul edilerek yayınlanmış ve doğal olarak üye bankalar tarafından da genel kabul görmüştür.

Saydamlık; bankalar, müşterilerini, kendilerine sunulan ürün ve hizmetlere ilişkin hak ve yükümlülükler, yarar ve riskler gibi konularda açık, anlaşılır ve net biçimde bilgilendirir.

Bankacılık İşletmeciliğine İlişkin Etik İlkeler

                - Bilgi alışverişi

                - Personel hareketleri

                - Rekabet

                - Müşterilerin bilgilendirilmesi

                - Müşteri sırrı

                - Hizmet kalitesi

                - Müşteri başvuruları

                - Güvenlik

                - Çalışanların genel nitelikleri

                - İşe alma ve kariyer gelişimi

                - Temsil ilkeleri ve çalışma ortamı

                - Mesai saatleri

                - Çalışanların hakları

Banka Çalışanlarının Uyacakları Meslek Kuralları ve Etik İlkeler:

5549 sayılı “Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkındaki Yasa”nın uygulanmasında yükümlü olanlar; başta bankalar olmak üzere, banka ya da kredi kartı düzenlemeye yetkili kuruluşlar, kambiyo mevzuatında belirtilen yetkili müesseseler, ikrazatçılar, finansman ve faktoring şirketleri, sermaye piyasası aracı kurumları, vadeli işlemler aracılık şirketleri ve portföy yönetim şirketleri, yatırım fonu yöneticileri, yatırım ortaklıkları, sigorta, reasürans ve emeklilik şirketleri ile sigorta ve reasürans brokerleri, finansal kiralama şirketleri, sermaye piyasası mevzuatı çerçevesinde takas ve saklama hizmeti veren kuruluşlar, saklama hizmeti ile sınırlı olmak üzere İstanbul Altın Borsası Başkanlığı, Pos- ta ve Telgraf Teşkilatı Genel Müdürlüğü ile kargo şirketleri, varlık yönetim şirketleri, kıymetli maden, taş ya da mücevher alım satımı yapanlar, vb. çeşitli özel ve tüzel kişiler olarak sayılmıştır.

Mali Suçları Araştırma Kurumu (MASAK) suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi ile görevlidir. Kurumun düzenleme, denetleme, koordinasyon ve veri toplama-analiz fonksiyonlarının ifasında uzmanlaşması hedeflenmiştir. Kurum, Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı olarak yapılandırılmıştır.

Finansal tüketiciler, 14 gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin tüketici kredisi sözleşmesinden cayma hakkına sahiptir.

Bankacılıkta adli suçlar:

İzinsiz faaliyette bulunmak

Mevduat ve katılım fonu sahiplerinin haklarını engellemek

Düzeltici, iyileştirici ve kısıtlayıcı önlemleri almamak

Yetkili merciler ile denetim görevlilerince istenen bilgi ve belgelerin verilmemek ve görevlerini yapmalarını engellemek

Belgelerin saklanması yükümlülüğüne aykırı davranmak

Gerçeğe aykırı beyanda bulunmak

İşlemlerin kayıt dışı bırakılması ve gerçeğe aykırı muhasebeleştirme

Sistemi engelleme, bozma, verileri yok etme veya değiştirme

Bankaların itibarının zedelenmesi

Sırların açıklanması

Zimmet

Bankaların üst yönetimi tarafından, belirlenmiş hedefler, yasalar ve yasalara dayanılarak çıkarılan düzenlemeler ile bankanın kendi ana sözleşmesi ve banka içi düzenlemeler doğrultusunda, bankacılık etik ilkelerine uygun olarak, tüm çıkar grupları, pay sahipleri ile tasarruf sahiplerinin hak ve çıkarlarını koruyacak biçimde yönetilmesine kurumsal yönetim denir.

Bankanın müfettişleri ile bağımsız denetim çalışmalarından etkin olarak yararlanılmalıdır.
Bankanın risk yönetimi, bankanın iç denetim sistemlerindeki sorunların saptanabilmesi ve finansal raporların, finansal durumu doğru yansıtmasını sağlamak için gerekli önlemleri almalıdır. Yönetim kurulu; banka müfettişleri ile bağımsız denetim elemanlarının bulgularını, üst düzey yönetimden aldığı banka faaliyetlerine ve performansına ilişkin bilgilerin doğruluğunun kontrolünde kullanmalıdır. Denetçilerin bağımsızlıkları ile itibarlarına katkı sağlayacak önlemler almalıdır.

Kamuoyunun aydınlatılmasında genellikle bankanın internet sitesi ve ayrıca belli durumlarda KAP (Kamuyu Aydınlatma Platformu), kullanılmaktadır.

Tarafsızlık: Bankalar, “İnsana saygının başarının temeli olması” ilkesinden hareketle, gerek çalışanları gerekse müşterileri arasında ayrım gözetmez, önyargılı davranışlardan kaçınırlar. Bankalar müşterilerine hizmet sunarken ulus, din, finansal ve toplumsal statü, cinsiyet gibi farklılıklar gözetmezler.

Dürüstlük: Bankalar, faaliyetlerini yerine getirirken müşterileri, çalışanları, paydaşları, grup şirketleri ve diğer banka, kurum ve kuruluşlar ile olan ilişkilerinde dürüstlük ilkesine bağlı kalırlar

Müşteri Başvuruları: Bankalar, müşterilerinin hizmetlerle ilgili her türlü sorularını yanıtlayacak bir düzen kurarlar ve bu hizmetle ilgili bilgiyi müşterilerine bildirirler. Yakınmaya neden olan hatalı uygulamaları, varsa müşteri mağduriyetinin de giderilmesi suretiyle düzeltirler ve yinelenmemesi için her türlü önlemi alırlar.

Genellikle “Karapara” olarak adlandırılan suç gelirleri; “Yasa dışı yollardan elde edilen yani suç niteliğindeki işlemlerden kaynaklanan gelirler ve mal varlığı” biçiminde tanımlanabilir.

“Sürekli iş ilişkisi”, karapara aklama önlemleriyle yükümlü kişiler (bankalar) ile müşteriler arasında hesap açılması, kredi ya da kredi kartı verilmesi, kasa kiralanması ve benzeri finansal hizmetler nedeniyle kurulan, niteliği itibarıyla devamlılık unsuru taşıyan iş ilişkisini ifade etmektedir.

Tüketici kredisi sözleşmesi; “kredi verenin tüketiciye faiz ya da benzeri bir çıkar karşılığında ödemenin ertelenmesi, ödünç ya da benzeri bir finansman yöntemiyle kredi verdiği ya da kredi vermeyi taahhüt ettiği sözleşme”yi ifade etmektedir.

Türkiye’deki tüm Bankalar, Faktoring Şirketleri, Finansal kiralama Şirketleri, Finansman Şirketleri, Varlık Yönetim Şirketleri ve Kredi Garanti Fonu, Risk Merkezi’ne üyedirler