BANKACILIK HİZMET ÜRÜNLERİ - Deneme Sınavı - 4

1 Temmuz 2014’ten itibaren Yatırım Fonlarının sadece Portföy Yönetim Şirketleri tarafından kurulması gerektiğinden bankalar müşterilerine sunmak istedikleri Yatırım Fonlarının kuruluşunu sağlamak üzere bu şirketlerle bağlantılı olmak, hatta bir Portföy Yönetim Şirketi kurmak durumundadırlar.

Portföy yönetim şirketleri için öngörülen başlangıç sermayesi en az kaç 2 milyon TL’dir.

Yatırım danışmanlığı faaliyeti, SPK’dan izin almak kaydıyla aracı kurumlar, yatırım ve kalkınma bankaları ile portföy yönetim şirketleri tarafından yapılabilmektedir. Hizmet, müşterilerle imzalanacak bir yatırım danışmanlığı sözleşmesi çerçevesin de sunulmaktadır.

Yönetimi, varlık alınıp satılmasıyla kazanç sağlanması ve bu varlıkların getirilerinin tahsil edilmesi esasına dayanan yatırım fonlarının portföyü- ne belli koşullarla alınabilecek varlıklar ve işlemler şöyle sayılmaktadır:

Fon içtüzüklerinde belirtilmek suretiyle, portföy değerinin aylık ağırlıklı ortalama bazda en az %25’ini, sürekli olarak mevzuata göre özelleştirme kapsamına alınan Kamu İktisadi Teşebbüsleri dahil Türkiye’de kurulmuş ortaklıkların pay senetlerine yatırmış olan fonlar “A Tipi Fonlar” denir.

Fon varlık tutarını temsil eden katılma payları Merkezi Kayıt Kuruluşu A.Ş. nezdinde, kaydi olarak, müşteri bazında, her müşterinin kimlik bilgileri ve buna bağlı hesap kodları ile izlenmektedir.

Serbest Şemsiye Fon: Katılma payları sadece nitelikli yatırımcılara satılmak üzere kurulmuş olan fonları kapsayan şemsiye fonlardır.

Vedia, saklanmak üzere birine verilen ya da bir yere bırakılan para (eşya) demektir. Mevduat, bankaya yatırılan para; Mudi, vedia yapan, anlamındadır. Tevdiat ise saklama anlamına gelmektedir. Doğru cevap C'dir.

Banka kasanın içinde ne olduğunu bilmek durumunda da değildir. Bankanın kiralanan kasa içinde bulunanalardan sorumluluğu ancak ağır kusurlu olduğu durumlarda söz konusu olabilecektir. Bunun dışındaki olumsuz durumlarda sorumluluğu kusurunun ispatına bağlıdır. Doğru cevap D'dir.

Bankaların kendi kullanımlarına ayrılmış olan kasalarında ya da kasa dairelerinde, müşterilerine ait zarf ya da çıkınları kapalı olarak saklamalarına; “Emanet Kıymet Saklaması” denir. “Emanet Kıymet”
saklamasında kiralık kasa uygulamasında olduğu gibi özel bir kasa sistemi oluşturulmamıştır. Burada bir kapalı tevdiat uygulaması söz konusudur. Doğru cevap A'dır.

Finansal Ürün Uzmanları: Finansal piyasalarda ki yatırım seçeneklerinin tümü üzerinde işlem yapabilmek zordur. Her bir piyasa için yeterli uzman bu yatırımlara yönelik uygun yatırım fırsatlarını ve ürünlerini bulup değerlendirme sorumluluğunu taşımaktadırlar. Doğru cevap B'dir.

Finansal bilgi: sermaye piyasası araçları, bunları ihraç eden ortaklık ve kuruluşlar ile piyasa eğilimleri hakkında yönlendirici nitelikte olmayan yazılı ya da sözlü bilgidir. Finansal bilginin sunulması, yasal olarak, yatırım danışmanlığı faaliyeti ya da genel yatırım önerisinde bulunulması gibi yasal kurallara bağlanmış hizmetler kapsamında sayılmamaktadır. Ancak sunulan bilgilerin tarafsız ve dürüst olması, belli bir kişi, grup ya da belli bir portföyün ihtiyaçlarının karşılanması amacını taşımaması gerekmektedir. Doğru cevap C'dir.

Yatırım fonları mevcut yapıları ve yasak düzenlemeler çerçevesinde tüzel kişilik sahibi değillerdir ama fonların mal varlığı kurucularında ayrıdır. Ayrıca Sermaye Piyasası Kanunu uyarınca, fon malvarlığı rehin edilemez, teminat gösterilemez ve üçüncü kişiler tarafından haczedilemez. Doğru cevap E'dir.

Fon toplam değerinin en az %80’i devamlı olarak diğer fonların ve borsa yatırım fonlarının katılma paylarından oluşan fonları kapsayan şemsiye fonlarına fon sepeti şemsiye fonu denir. Doğru cevap A'dır.

Ticari bankalar SPK’dan yetki almak koşuluyla yatırım danışmanlığı faaliyetlerinde bulunabilmekte ancak portföy yönetimi yapamamakta bunun yerine Servet Yönetimi ve Finansal Planlama hizmeti vermektedirler. Doğru cevap B'dir.

Antrepo hizmetleri, dışalım ve dışsatım işlemlerinde kullanılan bir depolama hizmetidir. Doğru cevap D'dir.

Katılma payları sadece nitelikli yatırımcılara satılmak üzere kurulmuş olan fonları kapsayan şemsiye
fonlarına serbest şemsiye fonu denir. Doğru cevap E'dir.

Bankacılık faaliyetleri arasında özel bir yeri olan
saklama hizmetleri, saklamanın amacına göre değişen tekniklerle çeşitlenmiş bulunmaktadır. Bunların uygulamacılar açısından önemli olabilecek
başlıcaları, 11 ayrı alt gruba ayrılarak şu başlıklar
altında incelenebilir:
1. Mevduat Hesapları Yoluyla Para Saklaması,
2. Haciz ve İhtiyati Tedbir Nedeniyle Hesapların Dondurulması,
3. Çek Karşılıklarının Bloke Edilmesi,
4. Emanet Kıymet Saklaması,
5. Kiralık Kasa Hizmetleri,
6. Tevdi Yeri Saklamaları,
7. Sigorta Teknik Karşılıkları Saklaması,
8. Şirket Kuruluş Sermayesi Saklamaları,
9. Rehin Amaçlı Nakit ve Mevduat Blokajları,
10. Kredi Güvencesi Olarak Rehnalınan Mal ve
Kıymetli Evrakların Saklaması
11. Antrepo Hizmetleri.

Servet yönetiminin hedef kitlesini oluşturan bireysel müşteriler:
a. Aile şirketleri, bu şirketlerin paydaşları,
b. Kurumsal şirketlerin üst düzey yöneticileri,
c. Yüksek gelir sahibi bireyler,
ç. Yüksek tutarda birikim sahibi bireyler, olabilmektedir.

Bankanın servet yönetimi servisinde farklı işlevler için farklı uzmanlıkta personel çalıştırılması
gerekmektedir:
a. Müşteri İlişkisi Yöneticileri / Müşteri Temsilcileri: Banka ile müşterilerin bağlantısı ve
bu ilişkilerin geliştirilmesi sorumluluğunu
üstlenmektedir. Halkla ilişkiler alanında
uzman olmalarının yanı sıra finans konularında da iyi bir bilgi birikimine sahip olmaları gerekir: Hen bankanın ürünlerini ve
olanaklarını hem de müşterinin varlık yapısını be beklentililerini bilip bir arada değerlendirebilmeleri gerekir.
b. Finansal Ürün Uzmanları: Finansal piyasalarda ki yatırım seçeneklerinin tümü
üzerinde işlem yapabilmek zordur. Her bir
piyasa için yeterli uzman bu yatırımlara yönelik uygun yatırım fırsatlarını ve ürünlerini bulup değerlendirme sorumluluğunu
taşımaktadırlar.
c. Servet Yöneticileri: Sorumlulukları, müşteriye ait varlığın geliştirilmesini gözetme
gerektiğinde müşteri adına karar vermektir.
Birkaç müşterinin hesabını birden yönetebilmeleri gerekir.