BANKACILIK HİZMET ÜRÜNLERİ - Deneme Sınavı - 12

Mevduat toplama yetkisi sadece ticari bankalara tanınmış bir ayrıcalıktır. Katılım Bankaları, Kalkınma

Bankaları ve Yatırım Bankalarının mevduat kabul etme yetkileri yoktur.

Paraların bankalardaki mevduat hesaplarında saklanması birçok finansal avantaj ve kullanım kolaylığı sağlamaktadır. Şöyle ki:

Kaynakları Açısından Mevduatlar

Birikimli mevduat: Asgari beş yıl vade ile açılan, sözleşme ile belirlenen aylık veya üç aylık sürelerde hesaba para yatırmaya olanak tanıyan mevduattır.

Kredili mevduat hesapları; vadesiz mevduat sahiplerine hesaplarında para bulunmadığı zaman, önceden belirlenmiş bir limite kadar para çekme ya da hesapları üzerinden çeşitli ödeme işlemlerini gerçekleştirme olanağı sunan özel olarak tasarlanmış, kredilerle birleştirilmiş melez bir mevduat hesabı ürünüdür.

İşletme sermayesi kredileri; işletmelerin faaliyetlerini sürdürmek üzere kısa süreli finansman gereksinimlerini karşılamak üzere verilen kredilerdir.

Sağlamlık İlkesi: Kredilerde en bilinen risk geri ödenmemesidir. Kredinin geri dönüşünde sorun olmaması, bunun içinde hem müşterinin kredi yaraşırlığının iyi saptanması hem alınan güvencelerin geçerliliğinin yeterli olması gibi noktalara baştan özenle bakılması gerekir.”

Bankalarca bir gerçek ya da tüzel kişiye veya bir risk grubuna kullandırılabilecek kredilerin toplamı özkaynakların yüzde yirmibeşini aşamaz.

Katılım Bankalarınca Finansman Sağlama Yöntemleri:

Kurumsal finansman desteği

Bireysel finansman desteği

Kâr-zarar ortaklığı yatırımı

Finansal kiralama

Mal karşılığı vesaikin finansmanı

Ortak yatırımlar

Gayrinakdi Kredi Türleri:

Mevduatın Hukuksal Niteliği
Paranın bankalara mevduat olarak yatırılması
üç farklı amaçla yapılabilmektedir:
a. sadece saklamak amacıyla,
b. sadece sağlayacağı getiri gözetilerek,
c. bir yandan saklarken bir yandan da kazanç
sağlamak düşüncesiyle

Paraların bankalardaki mevduat hesaplarında
saklanması birçok finansal avantaj ve kullanım kolaylığı sağlamaktadır. Şöyle ki:
a. Birikimler ve duran paralar bankada güvence
altında saklanır, çeşitli tehlikelerden uzak kalır.
b. Mevduat olarak tutulmakla, servetlerin likit
ve kullanışlı yapısı korunmuş olur.
c. Faiz ya da benzeri getiriler sağlanarak servetin / birikimin, hem enflasyon aşındırmasından korunması hem de kazanç kaynağı
olarak değerlendirilmesi mümkün olur.
ç. Çeşitli ödeme ve tahsilatlar, bankaların teknik desteği ile elektronik ortamlarda kolaylıkla ve güvenle gerçekleştirilir.
d. Banka kartı ve çek gibi çeşitli finansal kolaylıklardan yararlanılır.
e. Bankalarca sunulan kredi olanaklarından
ve çeşitli finansal hizmetlerden yararlanma
öncelikleri elde edilir.

Birikimli mevduat;Asgari beş yıl vade ile açılan, sözleşme ile belirlenen aylık veya üç aylık sürelerde hesaba para yatırmaya olanak tanıyan mevduattır.

Resmi Kuruluşlar Mevduat ve Fonları:
Genel bütçe kapsamındaki kamu idarelerine, özel bütçeli idarelere, düzenleyici ve
denetleyici kurumlara, sosyal güvenlik kurumlarına, yerel yönetimlere, mahkemelere,
savcılıklara, icra ve iflas dairelerine ve tereke
hakimliklerine ait hesaplardır.

Çok para birimli mevduat hesabı açıldığı bankanın kurallarına göre değişen bir alt limitle (Örneğin, 100.000 Türk Lirası gibi) ve Türk Lirasının yanı sıra belirli para birimleriyle (Örneğin; USD, EUR, GBP, CHF gibi) açılabilmektedir. Hesabın vadesi en az
32 en çok 60 gün gibi bankalarca saptanmış olan
süreler arasında müşteri tarafından seçim yapılarak
belirlenmektedir.

Vadesiz altın hesaplarında, piyasadaki altın fiyatının artışı ya da azalışı sonucu bir kazanç (ya da kayıp) söz konusu olmakta; ayrıca faiz ödemesi yapılmamaktadır. Vadeli altın mevduatı işlemlerinden ise faiz getirisi sağlanmakta; vade sonunda kazanılan faiz tutarı üzerinden %15 oranında vergi
kesintisi yapılmaktadır

Birikimleri Özendirmeye Yönelik Devlet Katkılı Hesaplar: Çeyiz Hesabı ve Konut Hesabı Uygulamaları 27.3.2015 tarihli ve 6637 sayılı “Bazı Kanun ve Kanun Hükmünde Kararnamelerde Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun” ile 3.6.2011 tarih ve 633
“Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı Teşkilat ve Görevleri Hakkında Kanun Hükmünde Kararname” ye yeni maddeler eklenerek: Devlet katkılı Çeyiz Hesabı ve Konut Hesabı uygulamaları getirilmiştir. Birikimlerini -evlenmek ve ev almak amaçlarıyla- sistemde 3 yıl boyunca belli kurallara uyarak düzenli olarak tutanlara biriktirdikleri tutarın % 20’si kadar devlet katkısı sağlanmaktadır.

Mevduat Hesaplarında Zaman Aşımı
Zaman aşımının başlama tarihi, son talep ve işlem ya da hesap sahibinin yazılı talimat tarihidir. Vadeli mevduat hesaplarında zaman aşımı başlama tarihi vade bitim tarihinde başlamaktadır. Mevduat sahibinin; hesaptan para çekmesi, hesabına para
yatırması, adres değişikliğini bildirmesi, hesap cüzdanına faizleri kaydettirmesi gibi işlemleri son işlem tarihi olarak kabul edilmektedir. Zaman aşımının sonu ise zaman aşımının başlangıç tarihinden itibaren onuncu yılın aynı tarihidir.

Mevduat hesapların kapanışı aşağıda sayıldığı gibi farklı nedenlere dayanabilmekte ve farklı biçimlerde gerçekleşebilmektedir:

Hesap Sahibinin İsteği İle Hesabın Kapatılması

Hizmet Sözleşmesinin İptaliyle Hesabın Kapatılması

Hesap Cüzdanının Kaybedilmesi İle Hesabın Kapatılması

Zamanaşımı ile Hesabın Kapatılması

İflas Masasının Talimatı ile Hesabın Kapatılması

Bankanın Mevduat Kabul İzninin Kaldırılması İle Hesabın Kapatılması

Mevduat Sahibinin Ölümü ile Hesabın Kapatılması

İhtisas kredileri; Konut kredileri, KOBİ kredileri, İhracat Kredileri gibi bankaların belirli bir alana yönelik vermiş oldukları kredilerdir.