Doğal Afet Sigortaları

Doğal afetlerin etkileri ekonomik, çevresel, siyasal ve diğer etkiler olmak üzere dört ana başlıkta toplanabilir:

Ekonomik Etkiler: Afetler, ölümler ve göçler sonucunda nüfusun azalması, sanayi, ulaşım, sağlık, eğitim ve diğer altyapı tesislerinin hasar görmesinden ve yatırım kararlarının ertelenmesinden kaynaklanan önemli kısa ve uzun dönem zararlara yol açabilmekte ve kıt kaynakların afet sonrası iyileştirme çabalarına kaydırılmasına yol açarak kalkınma çabalarını olumsuz etkilemektedir. • Çevresel Etkiler: Afetler, çevresel sorunlar, ulusal ve uluslararası göçler ve hızlı ve çarpık kentleşme arasında birbirini tetikleyen yakın bir karşılıklı etkileşim vardır. Örneğin; hava kirliliği, küresel ısınmanın tetiklediği iklim değişikliği ve okyanusların asitleşmesi gibi çevre sorunları, buzulların erimesi, tayfun ve kasırgaların sıklığının ve şiddetinin artması, aşırı yağış-seller ve kuraklık gibi afetlerle ilgili sorunları beraberinde getirmektedir. • Siyasal Etkiler: Ekonomik ve sosyal yaşam üzerinde önemli etkiler yaratan doğal afetler hiç kuşku yok ki siyasal yaşam üzerinde de derin izler bırakmaktadır. Bunlar arasında seçmen davranışları, hükümet, hatta rejim değişiklikleri, hükümet politikaları, yolsuzluklar, etnik ayrımcılık, iç savaşlara varan sıcak çatışmalar ön plana çıkmaktadır. • Diğer Etkiler: Doğal afetlerin ekonomik, çevresel ve siyasal etkilerinin ötesinde, çoğu kez göz ardı edilen birçok diğer etkisi vardır. Örneğin; doğal afetlerin sağlık, beslenme, eğitim süreçleri ve bu bağlamda çocukların fiziksel gelişimi ve bilişsel becerileri üzerinde kısa ve uzun dönem olumsuz etkileri ölçüm güçlüklerinin de etkisiyle afetlerin toplumsal maliyet hesaplarının dışında kalmaktadır. Doğal afetler yukarıda sıralananların ötesinde insanların mutluluk düzeylerini de olumsuz etkilemekte, psikolojik sorunlara yol açtığı bilinmektedir. Deprem sonrası gönüllü faaliyetlerin artış göstermesi, hayırsever ve yardımseverliğin artış göstermesi belki de doğal afetlerin en olumlu yönüdür.

Afet yönetimini, afet öncesi ve sonrasında yapılan tüm faaliyetler dikkate alınarak; risk azaltma, hazırlık müdahale, yeniden inşa/iyileştirme ve kalkınma bileşenlerinden oluşan bir döngü şeklinde ifade etmek mümkündür: • Risk Azaltma: Afetin oluşmasının engellenmesi veya olma olasılığının azaltılması amacıyla, afet tehlikesi ve riskinin belirlenmesi, hukuki, kurumsal, idari ve mali yapının geliştirilmesi için politika ve stratejilerin geliştirilmesi ve uygulanması, mekân planlaması ve yapılaşmaya ilişkin yasaların çıkartılması ile uygulanmasına yönelik önlemlerin alınması, alarm ve erken uyarı sistemlerinin kurulması ve geliştirilmesi, araştırma-geliştirme faaliyetlerinin yürütülmesi, toplumun afet tehlike ve riski konusunda bilinçlendirilerek baş edebilme kapasitesinin geliştirilmesine yönelik faaliyetleri içermektedir. • Hazırlık: Acil durum planlarının hazırlanması, geliştirilmesi ve güncellenmesi, bu planlarda görev ve sorumluluk verilen personelin eğitim ve tatbikatlarla bilgi düzeylerinin artırılması, arama-kurtarma faaliyetlerinin örgütlenmesi, geliştirilmesi ve yaygınlaştırılması, acil yardım malzemelerinin stoklanması, toplumun afetlere hazır olma konusunda bilgilendirilmesi ve bilinçlendirilmesi faaliyetlerini kapsamaktadır. • Müdahale: Afetin oluşumundan hemen sonra en kısa süre içerisinde mümkün olabilecek çok sayıda insan hayatının kurtarılması, ilk yardım, yaralıların tedavisinin sağlanması, haber alma ve ulaşım, ihtiyaçların tespiti, açıkta kalanların acil barınma, beslenme, tahliye, korunma, ısınma, güvenlik, koruyucu hekimlik ve psikolojik destek gibi hayati gereksinimlerinin en kısa süre içerisinde en uygun yöntemlerle sağlanması, hasar tespit çalışmaları, tehlikeli yıkıntıların kaldırılması, yangınlar, patlamalar, bulaşıcı hastalık gibi ikincil afetlerin önlenmesi, kamuoyunun bilgilendirilmesi, ulusal ve uluslararası koordinasyon ve işbirliğinin sağlanması faaliyetlerini içermektedir. • Yeniden İnşa/İyileştirme: Müdahale sürecinin tamamlanmasından hemen sonra başlayarak belirli bir sürede afete uğramış yerleşim yerlerinde, oluşması muhtemel yeni riskleri de tespit ederek afet öncesinden daha güvenli ve gelişmiş bir yaşam çevresinin oluşturulması amacıyla, haberleşme, ulaşım, su, elektrik, kanalizasyon, eğitim, sosyal ve kültürel faaliyetler ile ekonomik faaliyetlerin yeniden tesisi ve geliştirilmesini ve geçici/daimi iskân çalışmalarının yürütülmesine yönelik faaliyetleri içermektedir.

Dünya genelinde 120 ülkede faaliyet gösteren Aon tarafından hazırlanan Hava, İklim ve Doğal Afet Değerlendirmesi Raporu’na göre bir olayın doğal afet sayılabilmesi için: • En az 50 milyon dolarlık ekonomik kayba yol açması, • En az 25 milyon dolarlık sigorta maliyeti oluşturması, • En az 10 kişinin hayatını kaybetmiş, en az 30 kişinin yaralanmış olması, • En az 2 bin ev ve/veya binanın hasar gördüğünün raporlanması gerekmektedir.

Hava, İklim ve Doğal Afet Değerlendirmesi Raporu’nun 2017’ye dair bulgularına göre bu doğal afetlerin yol açtığı ekonomik kayıpların coğrafi dağılımları aşağıdaki gibi olmuştur: • Amerika’daki Harvey Kasırgası ve kötü hava koşulları toplamda yaklaşık 100 milyar dolar, • Karayipler’deki Maria ve Irma Kasırgaları toplamda yaklaşık 120 milyar dolar, • Amerika’daki orman yangınları yaklaşık 13 milyar dolar, • Çin’de meydana gelen sel felaketleri ve Hato Tayfunu toplamda yaklaşık 15,5 milyar dolar, • Güney Avrupa’daki kuraklık yaklaşık 6,6 milyar dolar, • Meksika’daki depremler yaklaşık 4,5 milyar dolar.

Aon Küresel İklim ve Felaket Raporu’nun 2017’ye dair bulgularına göre bu doğal afetlerin yol açtığı mali kayıpların EMEA’daki coğrafi dağılımları ise aşağıdaki gibidir:

• Güney Avrupa’daki kuraklık; yaklaşık 6,6 milyar dolar, • Orta Avrupa’daki kötü hava koşulları ve Herwart Fırtınası; yaklaşık 1,3 milyar dolar, • Portekiz’deki yangınlar; yaklaşık 875 milyon dolar, • İran ve Irak’taki depremler yaklaşık; 740 milyon dolar

İhtiyaçların en etkin ve hızlı şekilde giderilmesi için devletin ve sigorta sektörünün işbirliği ile oluşturulan bu sistemin başlıca hedeflerini şu şekilde sıralamak mümkündür: • Kapsamdaki bütün konutların, ödenebilir seviyedeki primlerle, depreme karşı güvence altına alınması, • Yurtiçinde risk paylaşımının sağlanması, • Deprem hasarlarının ülkemize getireceği mali yükümlülüğün, sigorta yoluyla, uluslararası reasürans (yeniden sigortalama) ve sermaye piyasalarına dağıtılması• Devletin, depremlerden -özellikle deprem sonrası afet konutları inşasından- kaynaklanan mali yükünün azaltılması, • Devletin mali yüklerinden kaynaklanan vatandaşa yansıyacak muhtemel ek vergilerin önlenmesi, • Sigorta sisteminin, sağlıklı yapıların üretiminde teşvik edici bir araç olarak kullanılması, • Deprem hasarlarının karşılanmasında uzun vadeli kaynak birikiminin temin edilmesi• Toplumda sigorta ve sosyal dayanışma bilincinin gelişmesine katkıda bulunulması.

• Ana Duvarlar • Bağımsız Bölümleri Ayıran Ortak Duvarlar • İstinat Duvarları • Bahçe Duvarları • Tavan ve Tabanlar • Merdivenler • Asansörler • Sahanlıklar • Koridorlar • Çatılar • Bacalar • Yapının Yukarıdakilere Benzer Nitelikteki Tamamlayıcı Bölümleri

Aşağıdaki durumlarda oluşan zararlar teminat kapsamı dışındadır: • Enkaz kaldırma masrafları, • Kâr kaybı, • İş durması, • Kira mahrumiyeti, • Alternatif ikametgâh ve işyeri masrafları, • Mali sorumluluklar ve benzeri başkaca ileri sürülebilecek diğer bütün dolaylı zararlar, • Her türlü taşınır mal, eşya ve benzerleri, • Tüm bedeni zararlar ve vefat, • Manevi tazminat talepleri, • Deprem ve deprem sonucu oluşan yangın, infilak, tsunami veya yer kaymasının dışında kalan hasarlar, • Depremden bağımsız olarak, binanın kendi kusurlu yapısı nedeniyle zamanla oluşmuş zararlar

DASK tarafından verilen azami teminat tutarı, 17 Ocak 2018 tarihinden itibaren bütün yapı tiplerinde 190 Bin TL’dir.

6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu gereğince, aşağıda tanımlanmış binalar güvence altına alınır: • Tapuya kayıtlı ve özel mülkiyete tabi taşınmazlar üzerinde mesken olarak inşa edilmiş binalar, • 634 sayılı Kat Mülkiyeti Kanunu kapsamındaki bağımsız bölümler, • Bu binaların içinde yer alan ve ticarethane, büro ve benzeri amaçlarla kullanılan bağımsız bölümler, • Doğal afetler nedeniyle devlet tarafından yaptırılan veya verilen kredi ile yapılan meskenler.

Zorunlu Deprem Sigortası kapsamı dışında kalan bina türleri aşağıdaki gibidir: • 9/11/1983 tarihli ve 2946 sayılı Kamu Konutları Kanununa tâbi olan veya kamu hizmet binası olarak kullanılan binalar ve bağımsız bölümler, • Köy nüfusuna kayıtlı ve köyde sürekli oturanlarca köy yerleşik alanları ve civarında ve mezralarda yapılan binalar, • Tamamı ticari veya sınai amaçla kullanılan binalar, • Projesi bulunmayan ve mühendislik hizmeti görmemiş binalar, • Taşıyıcı sistemi olumsuz yönde etkileyecek şekilde tadil edildiği veya zayıflatıldığı tespit edilen binalar, • Taşıyıcı sistemi olumsuz yönde etkileyecek şekilde ilgili mevzuata ve projeye aykırı olarak inşa edilen binalar, • Yetkili kamu kurumları tarafından yıkılmasına karar verilen binalar ile mesken olarak kullanıma uygun olmayan, bakımsız, harap veya metruk binalar.

Zorunlu Deprem Sigortası yaptırmak için gerekli bilgi ve belgeler şunlardır: Sigortalının: • Adı, • Adresi, • Telefonu, • Cep Telefonu, • T.C. Kimlik Numarası, • Vergi Kimlik Numarası (Tüzel Kişiler için). Sigortalanacak Binanın: • Açık Adresi, • Tapu Bilgileri, • İnşa Yılı, • Yapı Tarzı, • Toplam Kat Sayısı, • Hasar Durumu. Meskenin (Dairenin): • Brüt Yüzölçümü (m2), • Kullanım Şekli.

Depremin ve deprem sonucu meydana gelen yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının doğrudan neden olduğu maddi zararlarınızın, poliçede belirtilen limitler dahilinde tazmini için gereken bilgi ve belgeler şöyledir: • Hasar Bildirimi (TC kimlik veya poliçe numarası ile), • Güncel Tapu Bilgisi, • Hasar Yeri Açık Adresi (Eksper gönderimi ve değerlendirmesinin kolaylığı için), • Sigortalı Telefonu (Sabit ve/veya cep).

Havuz Uygulaması ile: • Bir sigorta şirketinin tek başına üstlenemeyeceği kuraklık ve don gibi katastrofik risklerin teminat kapsamına alınabilmesi, • Reasürans katılımının teşvik edilerek reasürans kapasitesi ve kapsamının genişletilmesi, • Sigorta şirketlerinin bilgi, personel ve mali kaynaklarının ortak olarak daha verimli bir şekilde kullanılması, • Devletin prim ve hasar fazlası desteğinin etkin şekilde kullanılması, • Fiyatlarda haksız rekabetin önlenmesi • Sigortaya katılımın artırılması hedeflenmektedir.

Tarım sigortası yaptırıp doğal afete maruz kalan üreticinin; • Masraflarının ve emeğinin karşılığını alarak, yıllık geçimi için gerekli olan gelirini garanti altına alması ve üretimine devam edebilmesi mümkün olur. • Gelir istikrarı dolayısıyla yapacağı tasarruf ile modern tarım için gerekli olan yatırımlara yönelerek üretiminde verimliliği ve böylece gelirini artırması sağlanır. • Düzenli bir işi olması nedeniyle kente göç etmesine gerek kalmaz. • Geliri ve yaşam standardı yükselir.

Üreticilerin sigorta yaptırabilmeleri ve devletin prim desteğinden yararlanabilmeleri için, • Bitkisel ürünleri için, Çiftçi Kayıt Sistemi’ne (ÇKS’ye), • Büyükbaş, Küçükbaş ve Kümes Hayvanları için, Gıda,Tarım ve Hayvancılık Bakanlığı Kayıt Sistemine, • Sera için, Örtü Altı Kayıt Sistemi’ne (ÖKS’ye), • Su ürünleri çiftlikleri için, Su Ürünleri Kayıt Sistemi’ne (SKS’ye) ve • Arıcılık için, Arıcılık Kayıt Sistemi’ne (AKS’ye) kayıt yaptırmaları ve bu kayıtlarını güncellemeleri gerekmektedir.

Tüm bitkisel ürünler için;
• Dolu, fırtına, hortum, yangın, deprem, heyelan, sel ve su baskınının ürünlerde neden olduğu miktar kaybı,
• Dolunun yaş meyve, yaş sebze ve kesme çiçeklerde neden olduğu kalite kaybı, teminat kapsamına alınmaktadır.
İsteğe bağlı olarak,
• Don riskinin yaş meyvelerde neden olduğu miktar kaybı,
• Dolu, dolu ağırlığı, fırtına, hortum, yangın, deprem, heyelan, sel ve su baskını, taşıt çarpması risklerinin dolu ağı ve örtü sistemleri, destek (telli terbiye) sistemleri ile bu sistemlerin altında bulunan ürünlerde neden olduğu zararlar, 

• Yaban domuzunun tarla ürünlerinde, sebzelerde, fidanlarda ve çilekte neden olduğu miktar kaybı,
• Yağmur riskinin, kirazda olgunlaşma döneminde neden olduğu miktar kaybı,
• Dolu, fırtına, hortum, yangın, deprem, heyelan, sel ve su baskını risklerinin, arpa, buğday, çavdar, tritikale ve yulaf ürünleri ile bu ürünlerin sertifikalı tohumluklarının sap kısmında neden olduğu miktar kaybı,
• Dolu, fırtına, hortum, yangın, deprem, heyelan, sel ve su baskını risklerinin, salamuralık yaprak üretimi yapılan asmaların yapraklarında neden olduğu miktar kaybı,
teminat kapsamına alınabilmektedir.

Kapsam: Cam ve Plastik Seralar (Konstrüksiyon, Örtü malzemesi, Teknik Donanım, Ürün)

Riskler: Dolu, Yangın, Fırtına, Hortum, Heyelan, Deaprem, Taşıt Çarpması, Kar ve Dolu Ağırlığı 

Koşullar: Örtü altı kaydı, Teknik Şartlara Uygunluk

Kapsam: Koyun ve Keçi ile Koç ve Tekeler

Riskler (Tehlikeler): • Her türlü hayvan hastalıkları ve gebelik, doğum veya
cerrahi müdahale,
• Her türlü kazalardan, yılan ve böcek sokması,
• Zehirli çayır otları ve yeme bağlı zehirlenmeler,
• Her türlü doğal afetler ve güneş çarpması,
• Yangın veya infilak sebebiyle meydana gelen ölümler ve
zorunlu kesimler,

Koşullar: Gıda Tarım ve Hayvancılık Bakanlığı Sistemine Kayıtlı Olmak

Su Ürünleri için;
• Genel şartlarda yazılı istisnalar dışında kalan her türlü hastalık,
• Yetiştiricinin kontrolü dışındaki kirlenme ve zehirlenmeler,
• Her türlü doğal afet,
• Kazalar,
• Predatörler,
• Alg patlaması
sebebiyle su ürünleri stokunda meydana gelen ölümler ve fiziksel kayıplar,
Kafes ve Ağlar için;
• Her türlü doğal afet,
• Kazalar,
• Predatörler
nedeniyle meydana gelen maddi zararlar teminat kapsamındadır.

Bu sigorta, aktif (içinde arı olan) kovanların;
• Fırtına,
• Hortum,
• Yangın,
• Heyelan,
• Deprem,
• Taşıt çarpması,
• Sel ve Su Baskını,
• Vahşi Hayvan Saldırısı,
• Kovanların nakliyesi esnasında; çarpma, çarpışma, devrilme, yanma vb. (Sadece Gezginci Arıcılık
için geçerlidir.)
nedenler sonucu meydana gelen zararlar, Genel Şartlar ile Tarife ve Talimatlar çerçevesinde sigorta kapsamındadır.